21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道 記者李愿 北京報(bào)道

“圍繞個(gè)人養(yǎng)老金融服務(wù)，養(yǎng)老目標(biāo)基金、個(gè)稅遞延養(yǎng)老保險(xiǎn)、專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)相繼試點(diǎn)推出，個(gè)人養(yǎng)老金投資相關(guān)產(chǎn)品的制度即將發(fā)布，將推動(dòng)個(gè)人資產(chǎn)由房地產(chǎn)向金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，會(huì)有更多的居民財(cái)富投向個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品?！?月8日，交通銀行養(yǎng)老金融部總經(jīng)理夏華龍?jiān)谛氯A網(wǎng)“大局觀：養(yǎng)老金融前景展望”研討會(huì)上表示。

4月21日，《關(guān)于推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》提出，個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶資金用于購(gòu)買符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長(zhǎng)期保值的滿足不同投資者偏好的金融產(chǎn)品，參加人可自主選擇。參與個(gè)人養(yǎng)老金運(yùn)行的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品由相關(guān)金融監(jiān)管部門確定，并通過(guò)信息平臺(tái)和金融行業(yè)平臺(tái)向社會(huì)發(fā)布。

據(jù)了解，個(gè)人養(yǎng)老金制度的多份配套文件正在加急制定中。人社部養(yǎng)老保險(xiǎn)司司長(zhǎng)聶明雋曾表示，人社部和有關(guān)部門將盡快發(fā)布個(gè)人養(yǎng)老金實(shí)施辦法和其他配套文件，進(jìn)一步明確細(xì)化操作規(guī)程和參與標(biāo)準(zhǔn)；銀保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部負(fù)責(zé)人王宏鶴也表示，銀保監(jiān)會(huì)正在研究制定相關(guān)配套政策，明確資金賬戶規(guī)則和相關(guān)產(chǎn)品管理要求。

6月24日，證監(jiān)會(huì)、中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司分別就《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》《個(gè)人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金信息平臺(tái)運(yùn)作管理暫行辦法（征求意見稿）》向社會(huì)公開征求意見。

“目前，交行正積極參與第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)改革試點(diǎn)，已相繼獲批開展養(yǎng)老目標(biāo)基金、個(gè)人稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)、養(yǎng)老理財(cái)試點(diǎn)，不斷豐富個(gè)人養(yǎng)老金和個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給。”夏華龍披露，截至一季度末，交銀基金發(fā)行的兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金規(guī)模超225億元，市場(chǎng)規(guī)模占比超21%，居市場(chǎng)首位；在監(jiān)管審批完成后，交銀理財(cái)不久將面向10個(gè)試點(diǎn)城市的投資者推出添福、添鑫、添年系列養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。

夏華龍認(rèn)為，按照一些個(gè)人養(yǎng)老體系發(fā)達(dá)的國(guó)家數(shù)據(jù)，居民約20%-30%的家庭資產(chǎn)配置在養(yǎng)老賬戶上。個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)后，在國(guó)家政策鼓勵(lì)和居民將家庭財(cái)富配置養(yǎng)老儲(chǔ)備的需求刺激下，個(gè)人養(yǎng)老金規(guī)模未來(lái)有望逐漸擴(kuò)大。根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)預(yù)測(cè)，未來(lái)5-10年，個(gè)人養(yǎng)老金市場(chǎng)有望達(dá)到萬(wàn)億規(guī)模。

根據(jù)制度安排，商業(yè)銀行是個(gè)人養(yǎng)老金制度的入口，商業(yè)銀行作為與消費(fèi)者距離最近、覆蓋最廣的金融機(jī)構(gòu)，在消費(fèi)者教育和引導(dǎo)方面具有天然的優(yōu)勢(shì)。

夏華龍表示，商業(yè)銀行要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，研發(fā)具有特色的個(gè)人養(yǎng)老金融產(chǎn)品，豐富產(chǎn)品貨架，形成布局更加全面、風(fēng)格更加清晰的財(cái)富管理產(chǎn)品體系，為不同年齡階段、不同收入水平、不同風(fēng)險(xiǎn)偏好的人群適配豐富的個(gè)人商業(yè)養(yǎng)老金融產(chǎn)品。同時(shí)，由“產(chǎn)品銷售者”向“銷售+投顧”轉(zhuǎn)變，針對(duì)客戶的不同財(cái)產(chǎn)保值增值需求，提供長(zhǎng)周期、陪伴式養(yǎng)老規(guī)劃和投資顧問(wèn)服務(wù)，給出針對(duì)性配置建議。

“養(yǎng)老投資是長(zhǎng)線投資，商業(yè)銀行要做客戶全流程、全生命周期的養(yǎng)老投資顧問(wèn)，用‘順人性’的方式引導(dǎo)客戶作出看似‘逆人性’、但符合其長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的理性選擇?！毕娜A龍稱。

除個(gè)人養(yǎng)老金財(cái)富管理服務(wù)外，夏華龍認(rèn)為，養(yǎng)老服務(wù)體系的投融資服務(wù)、老年客群適老化金融服務(wù)也是商業(yè)銀行的養(yǎng)老金融發(fā)展重要方面。“面對(duì)國(guó)家政策要求和未來(lái)廣闊的市場(chǎng)需求，商業(yè)銀行要主動(dòng)創(chuàng)新求變，把發(fā)展養(yǎng)老金融作為重要戰(zhàn)略來(lái)謀劃布局?！?/p>