21世紀經(jīng)濟報道記者胡慧茵廣州報道

在中國和東盟建立對話關(guān)系的30年來，雙方互惠互利，經(jīng)貿(mào)往來愈加密切。今年，除了《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》(RCEP)實施生效，中國和東盟還將迎來發(fā)展的新機遇——中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)3.0版建設(shè)即將啟動。

面對潛在的市場機遇，渣打銀行率先完成了布局，成為首家在東盟十國都有布局的國際性銀行。渣打銀行公布的中期業(yè)績顯示，中國-東盟業(yè)務(wù)走廊的收入上升36%。

除了東盟，渣打銀行一直深度參與“一帶一路”的項目建設(shè)。據(jù)悉，渣打銀行遍布全球的分支機構(gòu)中，有47個位于“一帶一路”沿線市場，在其中很多國家的歷史更是超過百年，對當(dāng)?shù)氐氖袌龊推髽I(yè)有非常深入的了解。

得益于此，今年渣打銀行的跨境業(yè)務(wù)迎來了增長契機。據(jù)渣打銀行財報，今年上半年渣打中國業(yè)務(wù)收入同比增加5%，創(chuàng)下歷史新高。這也說明了，中資企業(yè)的金融需求服務(wù)正在后疫情時代猛增。

“今年以來，全球經(jīng)歷眾多‘黑天鵝’事件。而中國企業(yè)憑借著自身在產(chǎn)業(yè)鏈、物流運輸方面的優(yōu)勢， 成功‘走出去’。可以說，疫情后中國企業(yè)的國際化進程也在加速。”12月16日，渣打中國副行長，企業(yè)、金融機構(gòu)及商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理魯靜在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時說道。

在新的形勢下，中國企業(yè)“走出去”有哪些新特點和新需求，渣打銀行又將如何通過金融服務(wù)助力中國企業(yè)成功“出海”？在這個過程中，人民幣國際化將迎來怎樣的發(fā)展機遇？隨著越來越多的中資企業(yè)在“一帶一路”沿線國家投資綠色項目，渣打銀行在綠色金融方面還有哪些規(guī)劃？針對這些問題，魯靜在采訪中做出了回應(yīng)。

（渣打中國副行長，企業(yè)、金融機構(gòu)及商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理魯靜，圖片由受訪者提供）

現(xiàn)在是中企“出?！弊罴褧r機

《21世紀》：2023年是“一帶一路”倡議提出十周年。渣打銀行在“一帶一路”沿線國家布局取得了哪些成果？

魯靜：“一帶一路”倡議已經(jīng)進入2.0和3.0的中間期階段。在“一帶一路”1. 0階段時，到發(fā)展中市場的企業(yè)主要是能源和礦類企業(yè)，想在要素市場找到大宗商品作為給中國市場的補充。而到了2. 0階段，我們看到市場上有大量的基礎(chǔ)設(shè)施企業(yè)。如今“一帶一路”已經(jīng)超越了2.0階段，新一批“出海”的中國企業(yè)，我覺得其國際化程度更高，標簽感有所減弱，也更加開放、更融合，更希望尋求本地化發(fā)展。

而且這一輪前往投資的企業(yè)，行業(yè)還集中在綠色基礎(chǔ)設(shè)施和清潔能源，比如光伏發(fā)電、風(fēng)能發(fā)電、垃圾發(fā)電、水處理等，另外還有綠色產(chǎn)業(yè)，如數(shù)字經(jīng)濟、電動汽車電池等，這些都是我們業(yè)務(wù)的主要組成。

在“一帶一路”沿線國家布局的過去五年中，我們重構(gòu)了中資企業(yè)的業(yè)務(wù)。其中最大的亮點是，在渣打銀行的海外主流市場上建立了中資企業(yè)服務(wù)團隊，為中資企業(yè)解決語言、文化的障礙，實現(xiàn)從國內(nèi)到海外市場的無縫銜接。這是渣打銀行的基礎(chǔ)建設(shè)，也是外資銀行中最大的海外中資企業(yè)服務(wù)團隊。

我們把“開放”作為渣打的國際戰(zhàn)略，同時把渣打銀行的全球“一帶一路”辦公室設(shè)在中國，服務(wù)于中資企業(yè)的出海，并協(xié)調(diào)中國的金融機構(gòu)，包括保險、銀行等機構(gòu)提供服務(wù)。在產(chǎn)品條線上，中資企業(yè)團隊是根據(jù)對應(yīng)的服務(wù)設(shè)置的。此外，我們還會與合規(guī)和防止金融犯罪部門打通合作，幫助中資企業(yè)應(yīng)對進入新興市場的挑戰(zhàn)。

50年前，可能是歐美企業(yè)國際化的階段，而二、三十年前則是日韓企業(yè)開啟國際化的時間。我認為，現(xiàn)在是屬于中國企業(yè)開啟國際化的階段。而目前“一帶一路”市場的金融基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)到位，可以說，中資企業(yè)的到來具備天時地利的優(yōu)勢。

東盟成新增長引擎

《21世紀》：隨著中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)3.0版建設(shè)開啟，市場開放機制將得到進一步提升，渣打銀行在開展金融業(yè)務(wù)上有哪些新的規(guī)劃？

魯靜：在我看來，東盟不僅是一個要素市場，同時它又是經(jīng)貿(mào)走廊中不可或缺的一個環(huán)節(jié)。就目前來說，中國和東盟的關(guān)系以及訴求都聚焦經(jīng)濟。東盟不僅是市場生產(chǎn)基地，同時還擁有廣大的年輕人口基礎(chǔ)。在2022年，我們看到整個中國東盟業(yè)務(wù)所實現(xiàn)的高增長。此時，渣打銀行作為深耕東盟的金融機構(gòu)也開始發(fā)揮作用。

今年中資企業(yè)和金融機構(gòu)對渣打集團的業(yè)務(wù)貢獻，在對公業(yè)務(wù)中位居第一。其中最引人注目的是，這兩年來中資企業(yè)和中資金融機構(gòu)進入東盟的業(yè)務(wù)增長正不斷加速，是一個巨大的增長引擎。所以未來幾年，東盟地區(qū)將是渣打銀行的全球戰(zhàn)略之一。而戰(zhàn)略重點將包括可持續(xù)金融，人民幣國際化，新經(jīng)濟，以及重塑供應(yīng)鏈融資等。

同時，我認為我們的工作重點還包括幫助企業(yè)進行供應(yīng)鏈融資，利用好新加坡本身的區(qū)位優(yōu)勢，致力于把新加坡打造成整個東盟市場的財資中心。首先，中國的很多制造業(yè)企業(yè)到東盟市場發(fā)展，它們的制造項目落地涉及上下游，供應(yīng)鏈融資有助減輕它們的負擔(dān)；其次，有越來越多中資企業(yè)在香港之外打造另一個區(qū)域財資中心，很多企業(yè)在新加坡打造財資中心，并以此為落腳點，進一步深入到中東、歐美等市場。在這一方面，渣打銀行可以幫助企業(yè)把各種區(qū)域財資中心互動起來，充分利用各個市場不同的地方政策和稅收優(yōu)惠。

人民幣生態(tài)圈逐步建立

《21世紀》：如今東盟國家傾向接受人民幣結(jié)算，主要有哪些方面的考量？

魯靜：其實人民幣結(jié)算包括兩大要素，一是人民幣基礎(chǔ)建設(shè)；二是人民幣在各種貨幣變動的過程中的穩(wěn)定性，這也決定了它被接受的程度。目前，人民幣的可接受程度越來越高。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2022年8-10月人民幣計價的貨物貿(mào)易占總份額的近20%，與2022年前7個月17.5%的平均值相比有顯著提升。

這取決于以下幾個方面因素。首先，實際上我們看到，前幾年人民幣不管是升值還是貶值，人民銀行在人民幣的基礎(chǔ)建設(shè)上都是是穩(wěn)步推進的。人民幣跨境清算的基礎(chǔ)建設(shè)CIPS二期已經(jīng)建成，截至2022年第一季度末，央行組織建設(shè)的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）已連接178個國家和地區(qū)。而渣打中國和渣打香港都是直接接入人民幣清算體系的銀行，這是非常重要的基礎(chǔ)建設(shè)。

其次，人民幣已經(jīng)漸漸成為各國央行的儲備貨幣，這也是把人民幣的國際地位做了一個很好的提升，使它的接受度更高。

第三，在過去幾年里，中國央行跟很多的市場多次進行貨幣互換，尤其對一些對美元匯困（即外匯匱乏）的國家進行貨幣互換，實際上也是給這些國家?guī)砹送鈪R儲備的另一種可能性，給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)多一個接受不同幣種的可能性，增加人民幣和當(dāng)?shù)刎泿胖苯觾稉Q流動性。建立人民幣的生態(tài)圈，可以用人民幣進行計價，用人民幣進行投融資，作為結(jié)算貨幣和采購貨幣。因為大量的企業(yè)到海外經(jīng)營，但其采購還是發(fā)生在國內(nèi)，所以可以將人民幣作為投資貨幣，跟國內(nèi)采購時將人民幣作為結(jié)算貨幣。

《21世紀》：在中國和東盟雙邊貿(mào)易快速增長的背景下，增加人民幣結(jié)算能提供哪些便利？

魯靜：在人民幣生態(tài)圈里，將包括清算、對人民幣的認知和接受程度，以及使用人民幣投資。在以人民幣為中心的生態(tài)圈建立以后，人民幣海外市場的使用場景就會越來越多，這也是人民幣增加用途的一大背景。無論是通過債券通，還是在海外市場的人民幣債，我覺得類型越發(fā)豐富，這都能使人民幣形成一個正向的循環(huán)。

另外，人民幣國際化深化的利好背景是，美元在加息的背景下匯率越來越高，美元與人民幣的幣值差，提升企業(yè)使用人民幣的意愿，因為這種情況能使企業(yè)很好地規(guī)避匯率風(fēng)險。

對渣打銀行來說，我們作為一家國際性的金融機構(gòu)，在中國有吸收人民幣儲蓄的能力，而在香港也有很強的人民幣資產(chǎn)負債表，所以我們準備利用在香港的離岸人民幣來支持新加坡建立人民幣資產(chǎn)負債表。

我們一直在推動人民幣國際化，所以我們可以幫助企業(yè)，比如說印尼市場直接用人民幣投資，還可以開出人民幣的資本金賬戶、結(jié)算賬戶，幫助企業(yè)用人民幣結(jié)算和直接做投資。

更多企業(yè)進行綠色轉(zhuǎn)型

《21世紀》：越來越多中資企業(yè)在向“一帶一路”沿線國家投資時聚焦在綠色項目。在幫助企業(yè)進行綠色金融投融資方面，渣打銀行做了哪些工作？

魯靜：在碳達峰、碳中和的目標下，渣打銀行在實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型方面也有非常清晰的路線圖。渣打銀行承諾在2050年實現(xiàn)融資業(yè)務(wù)的凈零排放，在2030年前投入3000億美元用于綠色和轉(zhuǎn)型融資。這是我們對社會的承諾，而且還需要每年向市場展示成績單，還要避免如今金融機構(gòu)被詬病的“洗綠”問題。

因為長期在新興市場耕耘，我們都看到了污染和不可持續(xù)發(fā)展對當(dāng)?shù)厥袌鰩淼膫蛪毫?。我們投入資金和人力物力進行綠色轉(zhuǎn)型，非常契合中國政府的“綠水青山就是金山銀山”的國家戰(zhàn)略。

對于化工、能源等傳統(tǒng)企業(yè)，渣打銀行設(shè)置了掛鉤可持續(xù)發(fā)展指標的貸款，這能夠讓企業(yè)把自身進行綠色轉(zhuǎn)型的社會責(zé)任，放在一個可計算、可視化的核心指標進行評估。

另外，針對有意進行綠色轉(zhuǎn)型的中資企業(yè)，渣打銀行會幫助它們篩選符合當(dāng)?shù)卣叩捻椖?，尤其是綠色可持續(xù)、能夠為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟和民生帶來積極影響的項目，我們會進行優(yōu)先推薦。比如，東盟各國都在加碼在清潔能源和電動汽車領(lǐng)域上的投資，這就十分符合東盟國家的天然稟賦和發(fā)展規(guī)劃。我們希望幫助企業(yè)理解當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)政策，并幫助企業(yè)盡快適應(yīng)和消化這些政策。我們接觸到的中資企業(yè)進行綠色投資，當(dāng)中不乏成功的案例，像太陽能、垃圾發(fā)電、水處理等，這些項目都取得了不錯的成績，吸引了更多企業(yè)的投入。

《21世紀》：渣打銀行如何幫助企業(yè)進行綠色金融轉(zhuǎn)型？對中資企業(yè)來說，這意味著什么？

魯靜：目前，越南、馬來西亞、印尼、新加坡和泰國在綠色項目領(lǐng)域上，都爆發(fā)出巨大的需求，比如渣打銀行作為獨家牽頭行，安排光伏面板制造企業(yè)天合光能進行綠色銀團融資，并在新加坡完成了3年期2. 5億美金的綠色銀團貸款。這筆綠色銀團貸款來之不易，因為它是全球首筆符合中歐可持續(xù)金融共同分類目類的綠色銀團貸款。天合光能在市場所做的綠色承諾，也將鼓勵更多中資企業(yè)走上市場，承擔(dān)起企業(yè)責(zé)任。

我們在綠色貸款方面還做了很多實踐。比如在越南垃圾發(fā)電項目，渣打銀行也是作為牽頭行，向一家國有企業(yè)提供長達13年的出口買方信貸。同樣的服務(wù)，還用到我們?yōu)轳R來西亞一家中資水務(wù)公司提供本地貨幣作為流動資金的金融服務(wù)，以支持企業(yè)在當(dāng)?shù)匚鬯幚眄椖康娜粘＿\營。

凡是綠色可持續(xù)的項目，能夠為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟民生帶來附加值的項目，渣打都會優(yōu)先支持。這也將給企業(yè)帶來更多正向反饋，同時也在經(jīng)濟層面上幫助企業(yè)順利度過經(jīng)濟周期的不確定性。