21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者胡慧茵廣州報道

在中國和東盟建立對話關(guān)系的30年來，雙方互惠互利，經(jīng)貿(mào)往來愈加密切。今年，除了《區(qū)域全面經(jīng)濟伙伴關(guān)系協(xié)定》(RCEP)實施生效，中國和東盟還將迎來發(fā)展的新機遇——中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)3.0版建設(shè)即將啟動。

面對潛在的市場機遇，渣打銀行率先完成了布局，成為首家在東盟十國都有布局的國際性銀行。渣打銀行公布的中期業(yè)績顯示，中國-東盟業(yè)務(wù)走廊的收入上升36%。

除了東盟，渣打銀行一直深度參與“一帶一路”的項目建設(shè)。據(jù)悉，渣打銀行遍布全球的分支機構(gòu)中，有47個位于“一帶一路”沿線市場，在其中很多國家的歷史更是超過百年，對當(dāng)?shù)氐氖袌龊推髽I(yè)有非常深入的了解。

得益于此，今年渣打銀行的跨境業(yè)務(wù)迎來了增長契機。據(jù)渣打銀行財報，今年上半年渣打中國業(yè)務(wù)收入同比增加5%，創(chuàng)下歷史新高。這也說明了，中資企業(yè)的金融需求服務(wù)正在后疫情時代猛增。

“今年以來，全球經(jīng)歷眾多‘黑天鵝’事件。而中國企業(yè)憑借著自身在產(chǎn)業(yè)鏈、物流運輸方面的優(yōu)勢， 成功‘走出去’?？梢哉f，疫情后中國企業(yè)的國際化進(jìn)程也在加速?！?2月16日，渣打中國副行長，企業(yè)、金融機構(gòu)及商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理魯靜在接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪時說道。

在新的形勢下，中國企業(yè)“走出去”有哪些新特點和新需求，渣打銀行又將如何通過金融服務(wù)助力中國企業(yè)成功“出?！?？在這個過程中，人民幣國際化將迎來怎樣的發(fā)展機遇？隨著越來越多的中資企業(yè)在“一帶一路”沿線國家投資綠色項目，渣打銀行在綠色金融方面還有哪些規(guī)劃？針對這些問題，魯靜在采訪中做出了回應(yīng)。

（渣打中國副行長，企業(yè)、金融機構(gòu)及商業(yè)銀行部董事總經(jīng)理魯靜，圖片由受訪者提供）

現(xiàn)在是中企“出?！弊罴褧r機

《21世紀(jì)》：2023年是“一帶一路”倡議提出十周年。渣打銀行在“一帶一路”沿線國家布局取得了哪些成果？

魯靜：“一帶一路”倡議已經(jīng)進(jìn)入2.0和3.0的中間期階段。在“一帶一路”1. 0階段時，到發(fā)展中市場的企業(yè)主要是能源和礦類企業(yè)，想在要素市場找到大宗商品作為給中國市場的補充。而到了2. 0階段，我們看到市場上有大量的基礎(chǔ)設(shè)施企業(yè)。如今“一帶一路”已經(jīng)超越了2.0階段，新一批“出?！钡闹袊髽I(yè)，我覺得其國際化程度更高，標(biāo)簽感有所減弱，也更加開放、更融合，更希望尋求本地化發(fā)展。

而且這一輪前往投資的企業(yè)，行業(yè)還集中在綠色基礎(chǔ)設(shè)施和清潔能源，比如光伏發(fā)電、風(fēng)能發(fā)電、垃圾發(fā)電、水處理等，另外還有綠色產(chǎn)業(yè)，如數(shù)字經(jīng)濟、電動汽車電池等，這些都是我們業(yè)務(wù)的主要組成。

在“一帶一路”沿線國家布局的過去五年中，我們重構(gòu)了中資企業(yè)的業(yè)務(wù)。其中最大的亮點是，在渣打銀行的海外主流市場上建立了中資企業(yè)服務(wù)團隊，為中資企業(yè)解決語言、文化的障礙，實現(xiàn)從國內(nèi)到海外市場的無縫銜接。這是渣打銀行的基礎(chǔ)建設(shè)，也是外資銀行中最大的海外中資企業(yè)服務(wù)團隊。

我們把“開放”作為渣打的國際戰(zhàn)略，同時把渣打銀行的全球“一帶一路”辦公室設(shè)在中國，服務(wù)于中資企業(yè)的出海，并協(xié)調(diào)中國的金融機構(gòu)，包括保險、銀行等機構(gòu)提供服務(wù)。在產(chǎn)品條線上，中資企業(yè)團隊是根據(jù)對應(yīng)的服務(wù)設(shè)置的。此外，我們還會與合規(guī)和防止金融犯罪部門打通合作，幫助中資企業(yè)應(yīng)對進(jìn)入新興市場的挑戰(zhàn)。

50年前，可能是歐美企業(yè)國際化的階段，而二、三十年前則是日韓企業(yè)開啟國際化的時間。我認(rèn)為，現(xiàn)在是屬于中國企業(yè)開啟國際化的階段。而目前“一帶一路”市場的金融基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)到位，可以說，中資企業(yè)的到來具備天時地利的優(yōu)勢。

東盟成新增長引擎

《21世紀(jì)》：隨著中國-東盟自由貿(mào)易區(qū)3.0版建設(shè)開啟，市場開放機制將得到進(jìn)一步提升，渣打銀行在開展金融業(yè)務(wù)上有哪些新的規(guī)劃？

魯靜：在我看來，東盟不僅是一個要素市場，同時它又是經(jīng)貿(mào)走廊中不可或缺的一個環(huán)節(jié)。就目前來說，中國和東盟的關(guān)系以及訴求都聚焦經(jīng)濟。東盟不僅是市場生產(chǎn)基地，同時還擁有廣大的年輕人口基礎(chǔ)。在2022年，我們看到整個中國東盟業(yè)務(wù)所實現(xiàn)的高增長。此時，渣打銀行作為深耕東盟的金融機構(gòu)也開始發(fā)揮作用。

今年中資企業(yè)和金融機構(gòu)對渣打集團的業(yè)務(wù)貢獻(xiàn)，在對公業(yè)務(wù)中位居第一。其中最引人注目的是，這兩年來中資企業(yè)和中資金融機構(gòu)進(jìn)入東盟的業(yè)務(wù)增長正不斷加速，是一個巨大的增長引擎。所以未來幾年，東盟地區(qū)將是渣打銀行的全球戰(zhàn)略之一。而戰(zhàn)略重點將包括可持續(xù)金融，人民幣國際化，新經(jīng)濟，以及重塑供應(yīng)鏈融資等。

同時，我認(rèn)為我們的工作重點還包括幫助企業(yè)進(jìn)行供應(yīng)鏈融資，利用好新加坡本身的區(qū)位優(yōu)勢，致力于把新加坡打造成整個東盟市場的財資中心。首先，中國的很多制造業(yè)企業(yè)到東盟市場發(fā)展，它們的制造項目落地涉及上下游，供應(yīng)鏈融資有助減輕它們的負(fù)擔(dān)；其次，有越來越多中資企業(yè)在香港之外打造另一個區(qū)域財資中心，很多企業(yè)在新加坡打造財資中心，并以此為落腳點，進(jìn)一步深入到中東、歐美等市場。在這一方面，渣打銀行可以幫助企業(yè)把各種區(qū)域財資中心互動起來，充分利用各個市場不同的地方政策和稅收優(yōu)惠。

人民幣生態(tài)圈逐步建立

《21世紀(jì)》：如今東盟國家傾向接受人民幣結(jié)算，主要有哪些方面的考量？

魯靜：其實人民幣結(jié)算包括兩大要素，一是人民幣基礎(chǔ)建設(shè)；二是人民幣在各種貨幣變動的過程中的穩(wěn)定性，這也決定了它被接受的程度。目前，人民幣的可接受程度越來越高。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，2022年8-10月人民幣計價的貨物貿(mào)易占總份額的近20%，與2022年前7個月17.5%的平均值相比有顯著提升。

這取決于以下幾個方面因素。首先，實際上我們看到，前幾年人民幣不管是升值還是貶值，人民銀行在人民幣的基礎(chǔ)建設(shè)上都是是穩(wěn)步推進(jìn)的。人民幣跨境清算的基礎(chǔ)建設(shè)CIPS二期已經(jīng)建成，截至2022年第一季度末，央行組織建設(shè)的人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）已連接178個國家和地區(qū)。而渣打中國和渣打香港都是直接接入人民幣清算體系的銀行，這是非常重要的基礎(chǔ)建設(shè)。

其次，人民幣已經(jīng)漸漸成為各國央行的儲備貨幣，這也是把人民幣的國際地位做了一個很好的提升，使它的接受度更高。

第三，在過去幾年里，中國央行跟很多的市場多次進(jìn)行貨幣互換，尤其對一些對美元匯困（即外匯匱乏）的國家進(jìn)行貨幣互換，實際上也是給這些國家?guī)砹送鈪R儲備的另一種可能性，給當(dāng)?shù)仄髽I(yè)多一個接受不同幣種的可能性，增加人民幣和當(dāng)?shù)刎泿胖苯觾稉Q流動性。建立人民幣的生態(tài)圈，可以用人民幣進(jìn)行計價，用人民幣進(jìn)行投融資，作為結(jié)算貨幣和采購貨幣。因為大量的企業(yè)到海外經(jīng)營，但其采購還是發(fā)生在國內(nèi)，所以可以將人民幣作為投資貨幣，跟國內(nèi)采購時將人民幣作為結(jié)算貨幣。

《21世紀(jì)》：在中國和東盟雙邊貿(mào)易快速增長的背景下，增加人民幣結(jié)算能提供哪些便利？

魯靜：在人民幣生態(tài)圈里，將包括清算、對人民幣的認(rèn)知和接受程度，以及使用人民幣投資。在以人民幣為中心的生態(tài)圈建立以后，人民幣海外市場的使用場景就會越來越多，這也是人民幣增加用途的一大背景。無論是通過債券通，還是在海外市場的人民幣債，我覺得類型越發(fā)豐富，這都能使人民幣形成一個正向的循環(huán)。

另外，人民幣國際化深化的利好背景是，美元在加息的背景下匯率越來越高，美元與人民幣的幣值差，提升企業(yè)使用人民幣的意愿，因為這種情況能使企業(yè)很好地規(guī)避匯率風(fēng)險。

對渣打銀行來說，我們作為一家國際性的金融機構(gòu)，在中國有吸收人民幣儲蓄的能力，而在香港也有很強的人民幣資產(chǎn)負(fù)債表，所以我們準(zhǔn)備利用在香港的離岸人民幣來支持新加坡建立人民幣資產(chǎn)負(fù)債表。

我們一直在推動人民幣國際化，所以我們可以幫助企業(yè)，比如說印尼市場直接用人民幣投資，還可以開出人民幣的資本金賬戶、結(jié)算賬戶，幫助企業(yè)用人民幣結(jié)算和直接做投資。

更多企業(yè)進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型

《21世紀(jì)》：越來越多中資企業(yè)在向“一帶一路”沿線國家投資時聚焦在綠色項目。在幫助企業(yè)進(jìn)行綠色金融投融資方面，渣打銀行做了哪些工作？

魯靜：在碳達(dá)峰、碳中和的目標(biāo)下，渣打銀行在實現(xiàn)綠色轉(zhuǎn)型方面也有非常清晰的路線圖。渣打銀行承諾在2050年實現(xiàn)融資業(yè)務(wù)的凈零排放，在2030年前投入3000億美元用于綠色和轉(zhuǎn)型融資。這是我們對社會的承諾，而且還需要每年向市場展示成績單，還要避免如今金融機構(gòu)被詬病的“洗綠”問題。

因為長期在新興市場耕耘，我們都看到了污染和不可持續(xù)發(fā)展對當(dāng)?shù)厥袌鰩淼膫蛪毫?。我們投入資金和人力物力進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型，非常契合中國政府的“綠水青山就是金山銀山”的國家戰(zhàn)略。

對于化工、能源等傳統(tǒng)企業(yè)，渣打銀行設(shè)置了掛鉤可持續(xù)發(fā)展指標(biāo)的貸款，這能夠讓企業(yè)把自身進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型的社會責(zé)任，放在一個可計算、可視化的核心指標(biāo)進(jìn)行評估。

另外，針對有意進(jìn)行綠色轉(zhuǎn)型的中資企業(yè)，渣打銀行會幫助它們篩選符合當(dāng)?shù)卣叩捻椖?，尤其是綠色可持續(xù)、能夠為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟和民生帶來積極影響的項目，我們會進(jìn)行優(yōu)先推薦。比如，東盟各國都在加碼在清潔能源和電動汽車領(lǐng)域上的投資，這就十分符合東盟國家的天然稟賦和發(fā)展規(guī)劃。我們希望幫助企業(yè)理解當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)政策，并幫助企業(yè)盡快適應(yīng)和消化這些政策。我們接觸到的中資企業(yè)進(jìn)行綠色投資，當(dāng)中不乏成功的案例，像太陽能、垃圾發(fā)電、水處理等，這些項目都取得了不錯的成績，吸引了更多企業(yè)的投入。

《21世紀(jì)》：渣打銀行如何幫助企業(yè)進(jìn)行綠色金融轉(zhuǎn)型？對中資企業(yè)來說，這意味著什么？

魯靜：目前，越南、馬來西亞、印尼、新加坡和泰國在綠色項目領(lǐng)域上，都爆發(fā)出巨大的需求，比如渣打銀行作為獨家牽頭行，安排光伏面板制造企業(yè)天合光能進(jìn)行綠色銀團融資，并在新加坡完成了3年期2. 5億美金的綠色銀團貸款。這筆綠色銀團貸款來之不易，因為它是全球首筆符合中歐可持續(xù)金融共同分類目類的綠色銀團貸款。天合光能在市場所做的綠色承諾，也將鼓勵更多中資企業(yè)走上市場，承擔(dān)起企業(yè)責(zé)任。

我們在綠色貸款方面還做了很多實踐。比如在越南垃圾發(fā)電項目，渣打銀行也是作為牽頭行，向一家國有企業(yè)提供長達(dá)13年的出口買方信貸。同樣的服務(wù)，還用到我們?yōu)轳R來西亞一家中資水務(wù)公司提供本地貨幣作為流動資金的金融服務(wù)，以支持企業(yè)在當(dāng)?shù)匚鬯幚眄椖康娜粘＿\營。

凡是綠色可持續(xù)的項目，能夠為當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟民生帶來附加值的項目，渣打都會優(yōu)先支持。這也將給企業(yè)帶來更多正向反饋，同時也在經(jīng)濟層面上幫助企業(yè)順利度過經(jīng)濟周期的不確定性。