21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者  家俊輝  廣州報道

對于數(shù)字人民幣而言，2021年是飛速發(fā)展的一年。特別是去年下半年以來，隨著數(shù)字人民幣試點工作深入推進(jìn)，其應(yīng)用場景數(shù)量、錢包開設(shè)數(shù)量和交易金額都在迅速增長。

根據(jù)央行披露，截至去年末，數(shù)字人民幣試點場景已超過808.51萬個，累計開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元，試點有效驗證了數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)技術(shù)設(shè)計及系統(tǒng)穩(wěn)定性、產(chǎn)品易用性和場景適用性，增進(jìn)了社會公眾對數(shù)字人民幣設(shè)計理念的理解。

在此過程中，作為數(shù)字人民幣首批運(yùn)營機(jī)構(gòu)，六大國有銀行積極布局?jǐn)?shù)字人民幣業(yè)務(wù)，成為數(shù)字人民幣發(fā)展和推廣的絕對主力軍。在2021年度業(yè)績報告中，各家銀行也紛紛披露了其數(shù)字人民幣試點及推廣情況。

比如工行，在年報中表示，積極推動數(shù)字人民幣場景化生態(tài)化創(chuàng)新應(yīng)用。在銀行卡業(yè)務(wù)中，該行加快工銀 e 生活平臺建設(shè)，推進(jìn)“信用卡+數(shù)字人民幣”融合創(chuàng)新，實現(xiàn)數(shù)字人民幣 e 生活買單、二維碼支付交易閉環(huán)；賦能冬季奧運(yùn)會場景，推進(jìn)數(shù)字人民幣錢包支持受理 VISA 境外卡。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，該行升級智慧托管平臺，推出“公司智存通”特色存款產(chǎn)品，實現(xiàn)工銀 e 繳費(fèi)、銀企互聯(lián)支持?jǐn)?shù)字人民幣，與國網(wǎng)電商平臺完成業(yè)界首筆對公數(shù)字人民幣支付。 

數(shù)字人民幣交易額建行占據(jù)“半壁江山” 

建行在年報中披露，截至去年末，該行數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)8475萬余筆，金額約435億元，這相當(dāng)于占據(jù)了數(shù)字人民幣總交易額的“半壁江山”。

在年報中，建行表示，去年在央行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，其按照“穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用”原則，繼續(xù)在深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、大連、青島10個地區(qū)和2022年冬奧場景開展數(shù)字人民幣試點測試工作。迭代優(yōu)化建行端數(shù)字人民幣系統(tǒng)和數(shù)字人民幣錢包體系，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣兌換及流通服務(wù)體驗，創(chuàng)新推出了數(shù)字人民幣組合支付、紅包實時發(fā)放和錢包余額自動兌回銀行賬戶等服務(wù)。

應(yīng)用場景方面，建行全力搭建數(shù)字人民幣支付場景，不斷優(yōu)化數(shù)字人民幣受理環(huán)境建設(shè)，全面覆蓋交通出行、生活消費(fèi)、生活繳費(fèi)、餐飲住宿、學(xué)校教育、醫(yī)療健康、娛樂休閑、政務(wù)服務(wù)及網(wǎng)上平臺等零售支付領(lǐng)域。

與此同時，建行還加大了宣傳推介數(shù)字人民幣的力度，積極參加深圳、蘇州、雄安、成都、長沙、海南等地數(shù)字人民幣紅包活動，組織開展系列惠客活動，邀請客戶參與數(shù)字人民幣試點測試。

建行在年報中還透露，該行去年與多家全國股份行、頭部城商行、農(nóng)商行開展數(shù)字人民幣領(lǐng)域合作；在移動金融方面部署了對公數(shù)字人民幣錢包，實現(xiàn)數(shù)字錢包收款、轉(zhuǎn)賬及查詢服務(wù)。 

中行開通場景和商戶數(shù)列市場首位 

盡管中行沒有披露數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)的具體交易金額，但在年報中明確表示，中行將數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)與特色場景深度融合，已開通場景數(shù)量和商戶門店數(shù)量中，市場占比分別為 34%和 36%，列各運(yùn)營機(jī)構(gòu)首位。與此同時，去年其數(shù)字人民幣錢包開立數(shù)量實現(xiàn)指數(shù)型增長。

值得一提的是，作為獨(dú)家承擔(dān)冬奧安保紅線內(nèi)數(shù)字人民幣試點服務(wù)工作的銀行金融機(jī)構(gòu)，中行在冬奧會期間提供了提供“軟錢包”“硬錢包”兩大數(shù)字人民幣試點服務(wù)。

此前，中國銀行行長劉金表示，中行首發(fā)的冬奧主題數(shù)字人民幣硬錢包是在人民銀行指導(dǎo)下推出的中國首款數(shù)字人民幣硬錢包產(chǎn)品，該行已在北京、張家口地區(qū)打造4萬多個受理場景，全面覆蓋了食、住、行、游、購、娛等多元需求。彼時，劉金還透露，冬奧會結(jié)束后更多消費(fèi)場景將推廣數(shù)字人民幣。

4月1日，央行公布在現(xiàn)有試點地區(qū)基礎(chǔ)上增加天津市、重慶市、廣東省廣州市、福建省福州市和廈門市、浙江省承辦亞運(yùn)會的6個城市作為數(shù)字人民幣試點地區(qū)，北京市和河北省張家口市在2022北京冬奧會、冬殘奧會場景試點結(jié)束后轉(zhuǎn)為試點地區(qū)。顯然，這對已在北京、張家口地區(qū)打造4萬多個數(shù)字人民幣受理場景的中行而言，其數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展有望更進(jìn)一步。 

農(nóng)行、郵儲銀行增設(shè)數(shù)字人民幣相關(guān)部門 

農(nóng)行在年報中披露，該行建立了數(shù)字人民幣工程辦公室，以加強(qiáng)數(shù)字人民幣研發(fā)應(yīng)用專業(yè)力量。

作為首批數(shù)字人民幣指定運(yùn)營機(jī)構(gòu)，農(nóng)行率先在生產(chǎn)環(huán)境中成功兌換數(shù)字人民幣。據(jù)悉，農(nóng)行已經(jīng)全面建成數(shù)字人民幣核心系統(tǒng)，產(chǎn)品和服務(wù)涵蓋線上線下主要渠道，面向G端和B端以及新零售客戶提供交通出行、智慧零售、民生繳費(fèi)、校園生活、三農(nóng)供應(yīng)鏈、涉農(nóng)補(bǔ)貼等多項行業(yè)解決方案，推動數(shù)字人民幣與各領(lǐng)域深度融合。

在年報中，農(nóng)行進(jìn)一步披露稱，該行圍繞公共交通、醫(yī)院繳費(fèi)、校園生活、線下零售等領(lǐng)域拓展場景項目，試點場景數(shù)和商戶數(shù)居同業(yè)前列；全面支持試點地區(qū)網(wǎng)銀、掌銀、網(wǎng)點、便攜智能終端開立使用錢包。推進(jìn)雙離線數(shù)字錢包、智能合約等創(chuàng)新性產(chǎn)品的研發(fā)，運(yùn)用智能合約實現(xiàn)政府涉農(nóng)資金定向發(fā)放及使用。

與農(nóng)行設(shè)立研究型部門不同，郵儲銀行在總行增設(shè)一級部數(shù)字人民幣部，以強(qiáng)化數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展的組織支撐。與此同時，還建立了完整清晰的表內(nèi)外核算體系，全行統(tǒng)一的儲備庫管理體系，7×24小時風(fēng)險應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制，建設(shè)數(shù)字人民幣專線客服團(tuán)隊。

在戰(zhàn)略客戶合作方面，郵儲銀行通過定制化、個性化開發(fā)，為企業(yè)提供資金管理更靈活、支付交易更高效的數(shù)字人民幣服務(wù)方案，落地中石油加油站、雄安非稅繳費(fèi)、中儲糧糧食收購、國能e購商城等數(shù)字人民幣支付場景 。

在同業(yè)合作方面，郵儲銀行著力拓展全國性股份制銀行、城農(nóng)商行及民營銀行，與平安銀行實現(xiàn)業(yè)內(nèi)首次以“直連”方式輸出數(shù)字人民幣服務(wù)，目前已與60余家銀行簽署數(shù)字人民幣服務(wù)合作協(xié)議。此外，郵儲銀行還與優(yōu)質(zhì)支付機(jī)構(gòu)、服務(wù)商共同合作，持續(xù)深化應(yīng)用場景創(chuàng)新，著力打造數(shù)字人民幣生態(tài)圈。

郵儲銀行在年報中披露，已累計上線數(shù)字人民幣產(chǎn)品功能組件超過230個，涵蓋個人錢包、對公錢包、商戶收款、運(yùn)營管理多方面，不斷提升數(shù)字人民幣支付服務(wù)能力。 

交行著力建設(shè)數(shù)字人民幣支付新生態(tài) 

交行在年報中披露，該行依托集團(tuán)綜合化經(jīng)營優(yōu)勢和客戶基礎(chǔ)，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，以金融科技為突破口，深挖推進(jìn)“金融科技+（非）金融場景”建設(shè)，已落地數(shù)字人民幣應(yīng)用場景 23.64 萬個。

據(jù)交行介紹，該行發(fā)揮數(shù)字人民幣“支付即結(jié)算”便捷安全特征，面向交通、教育、醫(yī)療、稅務(wù)等政務(wù)民生領(lǐng)域構(gòu)建數(shù)幣生態(tài)應(yīng)用。報告期內(nèi)，該行在海南省率先實現(xiàn)了全國數(shù)字人民幣簽約繳稅業(yè)務(wù)。

與此同時，交行將數(shù)字人民幣應(yīng)用與企業(yè)、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型融合，以（非）金融生態(tài)場景建設(shè)，構(gòu)建與客戶共同發(fā)展的生態(tài)體系。比如，去年為中國民航信息集團(tuán)創(chuàng)新設(shè)計研發(fā)母子錢包、智能合約等創(chuàng)新服務(wù)模式，在現(xiàn)金管理、客票銷售、貨郵結(jié)算、機(jī)場收費(fèi)四大民航服務(wù)領(lǐng)域構(gòu)建完整數(shù)幣生態(tài)。

此外，為了加強(qiáng)對數(shù)字人民幣的宣傳，培育市場認(rèn)知，交行去年在11 個試點地區(qū)選取各類文旅、高校及網(wǎng)紅打卡地等 32 個區(qū)位建立數(shù)字人民幣消費(fèi)示范街區(qū)打造了數(shù)字人民幣示范街區(qū)，豐富公眾消費(fèi)體驗?zāi)Ｊ?，以提高?shù)幣流通熱度，強(qiáng)化數(shù)幣品牌效應(yīng)。