存款利率一降再降，今年7月份，銀行整存整取存款5年期平均利率已經(jīng)跌至2.3%之下，再度刷新新低。不過，雖然整體調(diào)降，但是仍有“星星之火”，目前樂山銀行、德陽銀行等多家銀行的部分存款的利率達(dá)到甚至超過3%。由于地方銀行和國有大行之間息差明顯，不少居民跨城存款。

存款平均利率降至史低

7月22日，人民銀行啟動(dòng)“政策性降息”，1年期和5年期以上LPR均同步下降10個(gè)基點(diǎn)，分別降至3.35%和3.85%，并宣布即日起，公開市場7天期逆回購操作利率由此前的1.80%調(diào)整為1.70%。隨著央行下調(diào)LPR，銀行面臨著凈息差收窄，大多數(shù)銀行選擇下調(diào)存款利率來降低資金成本。

隨后大行率先降息。據(jù)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、交通銀行更新的人民幣存款掛牌利率表，三個(gè)月、半年、一年整存整取掛牌利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別為1.05%、1.25%、1.35%；二年、三年、五年整存整取掛牌利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，分別為1.45%、1.75%、1.8%。

郵儲(chǔ)銀行官網(wǎng)顯示，三個(gè)月、半年、一年整存整取掛牌利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，分別為1.05%、1.26%、1.38%；二年、三年、五年整存整取掛牌利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)，分別為1.45%、1.75%、1.8%。值得注意的是，上述銀行的五年期整存整取年利率均由2%降至1.8%，這意味著六大行的存款利率正式告別“2字頭”。

大行開局，股份行立刻跟上。招商銀行、平安銀行是股份行中率先下調(diào)存款利率的銀行，隨后中信銀行、興業(yè)銀行、浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行等多家全國性股份制銀行也先后發(fā)布公告，從7月29日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率。

以興業(yè)銀行為例，調(diào)整后活期存款年利率為0.15%，與六大商業(yè)銀行相同，整存整取定期存款中，三個(gè)月、半年、一年期存款利率分別是1.1%、1.35%、1.55%；兩年、三年、五年期定期存款分別是1.6%、1.8%、1.85%，均略高于六大銀行?？傮w看，各家股份制銀行這次人民幣存款利率下調(diào)幅度在5~20個(gè)基點(diǎn)之間，大部分股份制銀行調(diào)整后的人民幣定期存款利率要略高于六大銀行。浙商銀行、渤海銀行、恒豐銀行等部分銀行依舊有部分定期存款年利率高于2%，最高為2.1%。

隨后地方性銀行也在漸次下調(diào)跟進(jìn)，僅8月1日一天，就有不下10家中小銀行集體官宣調(diào)降利率。其中，長沙銀行、湖南銀行兩家銀行各期限存款掛牌利率保持一致，1年、2年、3年、5年期整存整取定期存款掛牌利率分別為1.7%、1.8%、2.15%、2.15%。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測的數(shù)據(jù)顯示，今年7月份，銀行整存整取存款5年期平均利率已經(jīng)跌至2.3%之下，再度刷出新低。

具體來看，2024年7月，銀行整存整取存款3個(gè)月期平均利率為1.481%，6個(gè)月期平均利率為1.689%，1年期平均利率為1.817%，2年期平均利率為1.94%，3年期平均利率為2.339%，5年期平均利率為2.295%。

和6月相比，各期限存款平均利率均下跌，其中3個(gè)月期下跌8.4BP，6個(gè)月期下跌8.1BP，1年期下跌8.3BP，2年期下跌16.7BP，3年期下跌16.8BP，5年期下跌13.8BP。

多家中小銀行存款利率仍在3%之上

雖然存款利率也在下調(diào)，但是中小銀行相較于大行和股份行仍有一定的優(yōu)勢，如廣西壯族自治區(qū)的柳州銀行公告，于2024年8月21日起對(duì)人民幣存款掛牌利率進(jìn)行調(diào)整。記者注意到，在此次掛牌利率調(diào)整后，該行整存整取一年期掛牌利率為1.8%，三年期、五年期均為2.6%。

貴陽銀行的存款利率也較高，目前貴陽銀行官網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，目前其在成都地區(qū)整存整取的三年、五年存款利率為3%。不過有報(bào)道稱，該利率仍可以上浮，20萬起存，三年期定期存款的利率可以上浮至3.2%，五年期3.4%。

由于各地息差出現(xiàn)明顯的差異，因此也出現(xiàn)“存款特種兵”的情況，即有儲(chǔ)戶利用各種交通工具跨省、跨區(qū)域，甚至不惜乘坐飛機(jī)、高鐵前往那些相對(duì)更高存款利率的地區(qū)銀行開戶存錢。不少用戶向記者表示，自己在開戶存款之余還順帶旅游一番，一舉兩得。

“我是帶孩子來貴陽旅游，順便做了存款。比如存20萬，四大行三年期的存款利息是1.8萬，而存在貴陽銀行則是3.2萬，兩者相差1.4萬，那這1.4萬足夠支持我一家三口在貴陽過個(gè)美美的暑假?！庇惺忻裰芘繉?duì)記者表示。

根據(jù)金投網(wǎng)的統(tǒng)計(jì)，樂山銀行、德陽銀行、柳州銀行和九臺(tái)農(nóng)商行部分存款的利率也能達(dá)到甚至超過3%。

對(duì)于偏愛存款產(chǎn)品的消費(fèi)者來講，“且存且珍惜”是目前最真切的感受。從近幾年來看，存款利率下調(diào)已是大勢所趨。從下調(diào)節(jié)奏來看，自2022年9月份以來，不到兩年時(shí)間國有大行已進(jìn)行了五輪掛牌利率下調(diào)。

360數(shù)字科技研究院分析師艾亞文認(rèn)為，存款平均利率未來仍有一定下調(diào)空間。7月“降息”組合拳打出，存款“降息”空間打開，且調(diào)降幅度相對(duì)較大。隨著央行下調(diào)LPR，銀行面臨著凈息差收窄，大多數(shù)銀行會(huì)選擇下調(diào)存款利率來降低資金成本，保持息差在合理的水平。受此影響，銀行存款利率全面啟動(dòng)了新一輪下調(diào)。

隨著多次降息之后，銀行的利差出現(xiàn)企穩(wěn)跡象。國家金融監(jiān)管總局近日公布的2024年二季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況顯示，上半年商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤1.3萬億元，同比增長0.4%。值得注意的是，二季度商業(yè)銀行凈息差為1.54%，與一季度持平。有市場研究機(jī)構(gòu)認(rèn)為，凈息差同比降幅持續(xù)收窄、環(huán)比基本不變，是支撐商業(yè)銀行凈利潤增長的重要因素。