在科技創(chuàng)新日益成為經(jīng)濟發(fā)展核心驅(qū)動力的當下，金融機構(gòu)正加速布局科技金融賽道，不斷提升服務能力，為科技企業(yè)持續(xù)澆灌金融活水，助力其茁壯成長。

今年以來，引導支持性政策不斷出臺，具體要求不斷細化，為科技金融的發(fā)展指明了路線。近日，中國人民銀行、科技部、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、中國證監(jiān)會、國家外匯局七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實做好科技金融大文章的工作方案》。

其中明確指出，“為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動提供全鏈條全生命周期金融服務，精準支持國家重大科技任務、科技型企業(yè)培育發(fā)展、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和未來產(chǎn)業(yè)布局、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造和基礎再造、國家和區(qū)域科技創(chuàng)新高地建設等重點領(lǐng)域”。

在科技金融領(lǐng)域，金融服務需要與實體技術(shù)一樣與時俱進，某種程度上，金融機構(gòu)的創(chuàng)新能力也成為做好科技金融的核心要素之一。對此，浦發(fā)銀行上海分行緊緊圍繞堅持模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、體系創(chuàng)新。從發(fā)現(xiàn)市場到培育客戶，從傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務到商行+投行+生態(tài)的一體化綜合服務，扎實推進科技金融專業(yè)化經(jīng)營，提升數(shù)字化能力，著力構(gòu)建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的科技金融專業(yè)化服務體系。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年半年末，浦發(fā)銀行上海分行科技貸款規(guī)模超1100億元，服務科技企業(yè)超12000戶，上海地區(qū)科創(chuàng)板企業(yè)服務占比超九成。

資料圖

縱橫交錯，打造矩陣式生態(tài)

在科技金融業(yè)務中，“打造生態(tài)”是浦發(fā)銀行上海分行推動業(yè)務發(fā)展的關(guān)鍵詞。記者了解到，浦發(fā)銀行上海分行構(gòu)建了全生命周期的科創(chuàng)企業(yè)服務模式，通過將企業(yè)分為“高大喬木”類、“重點苗木”類和“茂密灌木”類的創(chuàng)新實踐，為不同成長階段的企業(yè)提供量身定制的金融支持，為科技企業(yè)全生命周期金融服務打造了創(chuàng)新樣板。

根據(jù)不同的類別和規(guī)模，浦發(fā)銀行上海分行針對擬上市企業(yè)推出“上市貸”產(chǎn)品；針對科技“小巨人”企業(yè)首創(chuàng)“科技小巨人信用貸”；針對專精特新企業(yè)，推出“專精特新企業(yè)服務方案”；針對科技型中小企業(yè)，深化與上海市科委合作，打造“科技履約貸”和“科創(chuàng)助力貸”；針對初創(chuàng)期科技企業(yè)，推出“創(chuàng)客貸”產(chǎn)品等。截至目前，對于上海專精特新“小巨人”企業(yè)服務覆蓋率近70%。

此外，浦發(fā)銀行上海分行積極搭建市區(qū)兩級渠道，推進矩陣式合作。市級渠道層面，由分行總體牽頭，對接上海市科委、市經(jīng)信委、工商聯(lián)等市級主管部門，堅持做名單內(nèi)企業(yè)，包括科委認定的高新技術(shù)企業(yè)、科技“小巨人”企業(yè)，經(jīng)信委認定的專精特新企業(yè)等。

在區(qū)級層面，分行大力推動并輔導各支行對接區(qū)級主管部門，包括區(qū)科經(jīng)委、金融局、街鎮(zhèn)協(xié)會等渠道，推動各經(jīng)營機構(gòu)深入園區(qū)、社區(qū)、樓宇、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及各商會、行業(yè)協(xié)會，組織各類線上線下普惠金融知識講座、金融知識普及活動、銀企對接活動等。當前已實現(xiàn)超過250條科創(chuàng)渠道觸達，涵蓋園區(qū)類渠道、投資機構(gòu)類渠道、政府類渠道、其他行業(yè)類渠道。

由于科技企業(yè)大部分處于初創(chuàng)期和成長期，“輕資產(chǎn)、無抵押、高投入、長周期”是科技型企業(yè)的特點，也是其融資的難點。對此，浦發(fā)銀行上海分行突破了傳統(tǒng)的貸款邏輯，更加看重企業(yè)的增長、客戶和模式，技術(shù)和人才這類無形資產(chǎn)也成為貸款評估的關(guān)鍵要素，同時提供更高的授信額度和期限。

2024年，正值上海全球科創(chuàng)中心建設啟動十周年，浦發(fā)銀行上海創(chuàng)新中心落地張江，并推出首個孵化器“張江創(chuàng)孵基地”。

在服務一家專注于研發(fā)毫米波雷達芯片的企業(yè)——瓴鈦科技時，浦發(fā)銀行上海分行的業(yè)務負責人表示，雖然從財務報表來看，瓴鈦科技并不是銀行傳統(tǒng)意義上的優(yōu)質(zhì)客戶，但其優(yōu)質(zhì)的技術(shù)和成熟的人才，以及未來廣泛的應用前景成為了銀行眼中寶貴的資產(chǎn)。

瓴鈦科技專注于面向4D成像雷達的高性能MMIC芯片，是毫米波雷達產(chǎn)業(yè)鏈的上游供應商，下游客戶主要為雷達生產(chǎn)企業(yè)。目前，MMIC芯片主要依賴進口，國產(chǎn)占比相對較低。

前期，浦發(fā)銀行上海張江科技支行與中芯聚源合作，通過市場調(diào)研、排摸，選定了包括瓴鈦科技在內(nèi)的多家科技企業(yè)進行孵化。在深入研究企業(yè)研發(fā)能力及市場前沿情況后，浦發(fā)銀行將“瓴鈦科技”作為浦發(fā)銀行創(chuàng)孵中心首批入孵企業(yè)，并給予企業(yè)綜合授信150萬元。

綜合化產(chǎn)品配套，數(shù)字化風控預警

浦發(fā)銀行上海分行科技金融部總經(jīng)理鐘泉對記者表示，中小企業(yè)的困難主要在于融資難、融資貴，因此萌發(fā)了專屬化服務需求，比如企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)多、成長性強，就以此為基礎進行貸款。

“但后來發(fā)現(xiàn)這樣對企業(yè)來說也不解渴，他們在信貸需求外也有其他困難，比如技術(shù)突破、管理能力缺乏，就此銀行需要服務進入第二階段——綜合化產(chǎn)品配套，包括結(jié)算、跨境等，還要提供銀行體系之外的幫助，比如外部融資，外資客戶資源、政府資源、園區(qū)資源、券商、會所、律所聯(lián)合服務等泛金融、非金融服務”，他表示。

鐘泉介紹，因此，在服務模式方面，浦發(fā)銀行采用科技金融“商行+投行+生態(tài)”一體化服務模式，深化“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”業(yè)務打法，構(gòu)筑包括產(chǎn)品、技術(shù)、合作伙伴等多元同心的服務模式，進入浦發(fā)銀行科技金融生態(tài)系統(tǒng)，就可獲得長周期、立體化、多元化的綜合服務。

科創(chuàng)企業(yè)由于其前期投入多，企業(yè)規(guī)模小，一度被認為是高風險的信貸對象；而實際上，借助數(shù)字化的風控模式，科創(chuàng)企業(yè)的貸款質(zhì)量可以被維持在較高水平。截至2024年6月末，浦發(fā)銀行上海分行的科技貸款不良率僅0.3%，較上年末進一步降低。

低不良的背后是專門針對科創(chuàng)企業(yè)的風控體系模型。近年來，浦發(fā)銀行上海分行持續(xù)加強數(shù)智化賦能，搭建科技企業(yè)風控模型體系，覆蓋底線篩查策略、準入評分模型、科技創(chuàng)新力評價模型、反欺詐策略、償債能力模型、額度因子、智能貸后預警等全方位風險管控內(nèi)容，支持從客戶洞察、精準營銷、識別評價、授信審批到貸后管理的端到端流程風險把控。

此外浦發(fā)銀行上海分行還引入了外部數(shù)據(jù)庫，開發(fā)小微企業(yè)在線融資系統(tǒng)，積極聯(lián)動稅務數(shù)據(jù)平臺、大數(shù)據(jù)中心等多個數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)貸前、貸中、貸后全流程在線操作，極大提升了貸款的便利程度和對企業(yè)的服務效率。

線上化一方面便利了貸款流程，另一方面也使得數(shù)字化風控更加可行。針對獲貸企業(yè)，浦發(fā)銀行上海分行多年來堅持監(jiān)測貸后回流情況并形成預警機制，有效掌握企業(yè)經(jīng)營情況波動，助力經(jīng)營機構(gòu)做好貸后管理。

未來，浦發(fā)銀行上海分行將繼續(xù)深化與各方合作伙伴的合作關(guān)系，共同推動科技金融生態(tài)體系的不斷完善和發(fā)展。此外，繼續(xù)加大科技金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，不斷推出符合市場需求、具有競爭力的新產(chǎn)品和服務。通過數(shù)字化、智能化的手段，提升金融服務的效率和質(zhì)量；通過數(shù)據(jù)分析和風險評估技術(shù)的運用，降低科創(chuàng)企業(yè)的融資成本和風險。