在科技創(chuàng)新日益成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展核心驅(qū)動(dòng)力的當(dāng)下，金融機(jī)構(gòu)正加速布局科技金融賽道，不斷提升服務(wù)能力，為科技企業(yè)持續(xù)澆灌金融活水，助力其茁壯成長(zhǎng)。

今年以來(lái)，引導(dǎo)支持性政策不斷出臺(tái)，具體要求不斷細(xì)化，為科技金融的發(fā)展指明了路線。近日，中國(guó)人民銀行、科技部、國(guó)家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、金融監(jiān)管總局、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯局七部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于扎實(shí)做好科技金融大文章的工作方案》。

其中明確指出，“為各類創(chuàng)新主體的科技創(chuàng)新活動(dòng)提供全鏈條全生命周期金融服務(wù)，精準(zhǔn)支持國(guó)家重大科技任務(wù)、科技型企業(yè)培育發(fā)展、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和未來(lái)產(chǎn)業(yè)布局、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)技術(shù)改造和基礎(chǔ)再造、國(guó)家和區(qū)域科技創(chuàng)新高地建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域”。

在科技金融領(lǐng)域，金融服務(wù)需要與實(shí)體技術(shù)一樣與時(shí)俱進(jìn)，某種程度上，金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力也成為做好科技金融的核心要素之一。對(duì)此，浦發(fā)銀行上海分行緊緊圍繞堅(jiān)持模式創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、體系創(chuàng)新。從發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)到培育客戶，從傳統(tǒng)商業(yè)銀行服務(wù)到商行+投行+生態(tài)的一體化綜合服務(wù)，扎實(shí)推進(jìn)科技金融專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，提升數(shù)字化能力，著力構(gòu)建廣渠道、多層次、全覆蓋、可持續(xù)的科技金融專業(yè)化服務(wù)體系。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年半年末，浦發(fā)銀行上海分行科技貸款規(guī)模超1100億元，服務(wù)科技企業(yè)超12000戶，上海地區(qū)科創(chuàng)板企業(yè)服務(wù)占比超九成。

資料圖

縱橫交錯(cuò)，打造矩陣式生態(tài)

在科技金融業(yè)務(wù)中，“打造生態(tài)”是浦發(fā)銀行上海分行推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵詞。記者了解到，浦發(fā)銀行上海分行構(gòu)建了全生命周期的科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)模式，通過(guò)將企業(yè)分為“高大喬木”類、“重點(diǎn)苗木”類和“茂密灌木”類的創(chuàng)新實(shí)踐，為不同成長(zhǎng)階段的企業(yè)提供量身定制的金融支持，為科技企業(yè)全生命周期金融服務(wù)打造了創(chuàng)新樣板。

根據(jù)不同的類別和規(guī)模，浦發(fā)銀行上海分行針對(duì)擬上市企業(yè)推出“上市貸”產(chǎn)品；針對(duì)科技“小巨人”企業(yè)首創(chuàng)“科技小巨人信用貸”；針對(duì)專精特新企業(yè)，推出“專精特新企業(yè)服務(wù)方案”；針對(duì)科技型中小企業(yè)，深化與上海市科委合作，打造“科技履約貸”和“科創(chuàng)助力貸”；針對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)，推出“創(chuàng)客貸”產(chǎn)品等。截至目前，對(duì)于上海專精特新“小巨人”企業(yè)服務(wù)覆蓋率近70%。

此外，浦發(fā)銀行上海分行積極搭建市區(qū)兩級(jí)渠道，推進(jìn)矩陣式合作。市級(jí)渠道層面，由分行總體牽頭，對(duì)接上海市科委、市經(jīng)信委、工商聯(lián)等市級(jí)主管部門，堅(jiān)持做名單內(nèi)企業(yè)，包括科委認(rèn)定的高新技術(shù)企業(yè)、科技“小巨人”企業(yè)，經(jīng)信委認(rèn)定的專精特新企業(yè)等。

在區(qū)級(jí)層面，分行大力推動(dòng)并輔導(dǎo)各支行對(duì)接區(qū)級(jí)主管部門，包括區(qū)科經(jīng)委、金融局、街鎮(zhèn)協(xié)會(huì)等渠道，推動(dòng)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)深入園區(qū)、社區(qū)、樓宇、鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及各商會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)，組織各類線上線下普惠金融知識(shí)講座、金融知識(shí)普及活動(dòng)、銀企對(duì)接活動(dòng)等。當(dāng)前已實(shí)現(xiàn)超過(guò)250條科創(chuàng)渠道觸達(dá)，涵蓋園區(qū)類渠道、投資機(jī)構(gòu)類渠道、政府類渠道、其他行業(yè)類渠道。

由于科技企業(yè)大部分處于初創(chuàng)期和成長(zhǎng)期，“輕資產(chǎn)、無(wú)抵押、高投入、長(zhǎng)周期”是科技型企業(yè)的特點(diǎn)，也是其融資的難點(diǎn)。對(duì)此，浦發(fā)銀行上海分行突破了傳統(tǒng)的貸款邏輯，更加看重企業(yè)的增長(zhǎng)、客戶和模式，技術(shù)和人才這類無(wú)形資產(chǎn)也成為貸款評(píng)估的關(guān)鍵要素，同時(shí)提供更高的授信額度和期限。

2024年，正值上海全球科創(chuàng)中心建設(shè)啟動(dòng)十周年，浦發(fā)銀行上海創(chuàng)新中心落地張江，并推出首個(gè)孵化器“張江創(chuàng)孵基地”。

在服務(wù)一家專注于研發(fā)毫米波雷達(dá)芯片的企業(yè)——瓴鈦科技時(shí)，浦發(fā)銀行上海分行的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，雖然從財(cái)務(wù)報(bào)表來(lái)看，瓴鈦科技并不是銀行傳統(tǒng)意義上的優(yōu)質(zhì)客戶，但其優(yōu)質(zhì)的技術(shù)和成熟的人才，以及未來(lái)廣泛的應(yīng)用前景成為了銀行眼中寶貴的資產(chǎn)。

瓴鈦科技專注于面向4D成像雷達(dá)的高性能MMIC芯片，是毫米波雷達(dá)產(chǎn)業(yè)鏈的上游供應(yīng)商，下游客戶主要為雷達(dá)生產(chǎn)企業(yè)。目前，MMIC芯片主要依賴進(jìn)口，國(guó)產(chǎn)占比相對(duì)較低。

前期，浦發(fā)銀行上海張江科技支行與中芯聚源合作，通過(guò)市場(chǎng)調(diào)研、排摸，選定了包括瓴鈦科技在內(nèi)的多家科技企業(yè)進(jìn)行孵化。在深入研究企業(yè)研發(fā)能力及市場(chǎng)前沿情況后，浦發(fā)銀行將“瓴鈦科技”作為浦發(fā)銀行創(chuàng)孵中心首批入孵企業(yè)，并給予企業(yè)綜合授信150萬(wàn)元。

綜合化產(chǎn)品配套，數(shù)字化風(fēng)控預(yù)警

浦發(fā)銀行上海分行科技金融部總經(jīng)理鐘泉對(duì)記者表示，中小企業(yè)的困難主要在于融資難、融資貴，因此萌發(fā)了專屬化服務(wù)需求，比如企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)多、成長(zhǎng)性強(qiáng)，就以此為基礎(chǔ)進(jìn)行貸款。

“但后來(lái)發(fā)現(xiàn)這樣對(duì)企業(yè)來(lái)說(shuō)也不解渴，他們?cè)谛刨J需求外也有其他困難，比如技術(shù)突破、管理能力缺乏，就此銀行需要服務(wù)進(jìn)入第二階段——綜合化產(chǎn)品配套，包括結(jié)算、跨境等，還要提供銀行體系之外的幫助，比如外部融資，外資客戶資源、政府資源、園區(qū)資源、券商、會(huì)所、律所聯(lián)合服務(wù)等泛金融、非金融服務(wù)”，他表示。

鐘泉介紹，因此，在服務(wù)模式方面，浦發(fā)銀行采用科技金融“商行+投行+生態(tài)”一體化服務(wù)模式，深化“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”業(yè)務(wù)打法，構(gòu)筑包括產(chǎn)品、技術(shù)、合作伙伴等多元同心的服務(wù)模式，進(jìn)入浦發(fā)銀行科技金融生態(tài)系統(tǒng)，就可獲得長(zhǎng)周期、立體化、多元化的綜合服務(wù)。

科創(chuàng)企業(yè)由于其前期投入多，企業(yè)規(guī)模小，一度被認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)的信貸對(duì)象；而實(shí)際上，借助數(shù)字化的風(fēng)控模式，科創(chuàng)企業(yè)的貸款質(zhì)量可以被維持在較高水平。截至2024年6月末，浦發(fā)銀行上海分行的科技貸款不良率僅0.3%，較上年末進(jìn)一步降低。

低不良的背后是專門針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的風(fēng)控體系模型。近年來(lái)，浦發(fā)銀行上海分行持續(xù)加強(qiáng)數(shù)智化賦能，搭建科技企業(yè)風(fēng)控模型體系，覆蓋底線篩查策略、準(zhǔn)入評(píng)分模型、科技創(chuàng)新力評(píng)價(jià)模型、反欺詐策略、償債能力模型、額度因子、智能貸后預(yù)警等全方位風(fēng)險(xiǎn)管控內(nèi)容，支持從客戶洞察、精準(zhǔn)營(yíng)銷、識(shí)別評(píng)價(jià)、授信審批到貸后管理的端到端流程風(fēng)險(xiǎn)把控。

此外浦發(fā)銀行上海分行還引入了外部數(shù)據(jù)庫(kù)，開發(fā)小微企業(yè)在線融資系統(tǒng)，積極聯(lián)動(dòng)稅務(wù)數(shù)據(jù)平臺(tái)、大數(shù)據(jù)中心等多個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后全流程在線操作，極大提升了貸款的便利程度和對(duì)企業(yè)的服務(wù)效率。

線上化一方面便利了貸款流程，另一方面也使得數(shù)字化風(fēng)控更加可行。針對(duì)獲貸企業(yè)，浦發(fā)銀行上海分行多年來(lái)堅(jiān)持監(jiān)測(cè)貸后回流情況并形成預(yù)警機(jī)制，有效掌握企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況波動(dòng)，助力經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)做好貸后管理。

未來(lái)，浦發(fā)銀行上海分行將繼續(xù)深化與各方合作伙伴的合作關(guān)系，共同推動(dòng)科技金融生態(tài)體系的不斷完善和發(fā)展。此外，繼續(xù)加大科技金融產(chǎn)品的研發(fā)力度，不斷推出符合市場(chǎng)需求、具有競(jìng)爭(zhēng)力的新產(chǎn)品和服務(wù)。通過(guò)數(shù)字化、智能化的手段，提升金融服務(wù)的效率和質(zhì)量；通過(guò)數(shù)據(jù)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)的運(yùn)用，降低科創(chuàng)企業(yè)的融資成本和風(fēng)險(xiǎn)。