21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者王雪 實習(xí)生馬小雨 武漢報道

去年10月召開的中央金融工作會議，提出加快建設(shè)金融強國的目標(biāo)，強調(diào)金融要為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)，并將科技金融擺在做好“五篇金融大文章”的首位，金融服務(wù)科技創(chuàng)新的作用進一步凸顯，面臨著更加緊迫的現(xiàn)實需求。

3月7日，全國人大代表，人民銀行湖北省分行黨委書記、行長林建華接受21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者采訪，他指出，近年來，在各方持續(xù)共同努力下，金融支持科技創(chuàng)新的政策框架不斷完善，金融服務(wù)的強度和水平明顯提升，科技型企業(yè)的貸款連續(xù)多年保持20%以上較高增速。但從銀行信貸支持的視角看，對科技型企業(yè)看不懂、看不準(zhǔn)和不敢貸的問題還比較突出。

基于此，林建華建議支持科技金融加快發(fā)展，在國家層面加強信息整合共享，搭建統(tǒng)一的科技創(chuàng)新供應(yīng)鏈平臺；完善投貸聯(lián)動金融服務(wù)體系，支持符合條件的地方法人銀行設(shè)立理財子公司，拓展內(nèi)部投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)；支持武漢等科技創(chuàng)新較活躍的地區(qū)開展科技金融改革先行先試等，推進做好湖北省金融“五篇大文章”。

支持科技金融加快發(fā)展

金融支持科技創(chuàng)新是一項長期性、系統(tǒng)性工程，需要通過深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，形成與各類科技型企業(yè)融資需求更相適應(yīng)的金融服務(wù)體系。

林建華表示，近年來，人民銀行把發(fā)展科技金融擺在工作的重要位置，聯(lián)合有關(guān)部門牽頭起草《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》，持續(xù)完善金融支持科技創(chuàng)新的政策框架，推動金融服務(wù)的強度和水平明顯提升。全國科技型企業(yè)的貸款連續(xù)多年保持20%以上較高增速，直接融資渠道不斷拓寬，跨境融資便利化程度持續(xù)提高。在國家政策的引領(lǐng)帶動下，一些科技創(chuàng)新較活躍的地區(qū)積極探索優(yōu)化科技金融發(fā)展環(huán)境，推出了一些富有成效的經(jīng)驗做法。

具體來看，在湖北，以武漢市為重點地區(qū)，形成了以“六個專項機制”為特點的 “東湖模式”，由國務(wù)院向全國推廣；推出了創(chuàng)新積分信用貸，全面推廣知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，并成功發(fā)行全國首批科創(chuàng)票據(jù)。監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，湖北省科技型中小企業(yè)貸款、高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款以及專精特新企業(yè)貸款余額分別增長24.8%、35.4%和56.9%，均高于全國平均水平。 

不過，林建華告訴記者，“從銀行信貸支持的視角看，對科技型企業(yè)看不懂、看不準(zhǔn)和不敢貸的問題還比較突出?！逼湓蛑饕切畔⒐┣蟛黄ヅ洹⒔鹑诜?wù)能力與科技創(chuàng)新的專業(yè)性不匹配以及科創(chuàng)貸款收益和風(fēng)險不匹配。

對此，林建華建議，一是在國家層面加強信息整合共享，搭建統(tǒng)一的科技創(chuàng)新供應(yīng)鏈平臺。建議打通相關(guān)部委現(xiàn)有的信息平臺，整合科技、產(chǎn)業(yè)和金融信息，建設(shè)一體化信息共享平臺網(wǎng)絡(luò)，促進技術(shù)聚集、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)化和資金聚合。平臺網(wǎng)絡(luò)在依法合規(guī)和符合保密管理要求的前提下，向金融機構(gòu)提供科技型企業(yè)基礎(chǔ)信息、信用信息、研發(fā)信息、知識產(chǎn)權(quán)和技術(shù)交易信息以及生產(chǎn)運營信息。組織權(quán)威專家基于各類信息，對科技項目開展評估和前景預(yù)測，幫助金融機構(gòu)理解掌握科技企業(yè)經(jīng)營狀況，為其開展融資服務(wù)創(chuàng)造更好條件。

二是完善投貸聯(lián)動金融服務(wù)體系。從實踐看，商業(yè)銀行與其理財子公司開展投貸聯(lián)動的效率較高，建議支持全國性銀行理財子公司擴大內(nèi)部投貸業(yè)務(wù)規(guī)模，支持符合條件的地方法人銀行設(shè)立理財子公司，拓展內(nèi)部投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，為科技型企業(yè)提供更好的長期性融資服務(wù)。

三是支持武漢等科技創(chuàng)新較活躍的地區(qū)開展科技金融改革先行先試。支持武漢市按照“邊申邊建”原則，推進新一輪科技金融改革試驗區(qū)申創(chuàng)工作，健全科技金融創(chuàng)新支持體系，為加快科技金融改革創(chuàng)新提供更多借鑒。

四是加大既懂金融、又懂科技的復(fù)合型專業(yè)化人才培育力度。在大專院校依據(jù)市場需求調(diào)整學(xué)科設(shè)置，開展院系間的聯(lián)合辦學(xué)，在金融學(xué)院增設(shè)涉及科技創(chuàng)新的選修課，在有關(guān)理工專業(yè)增設(shè)金融選修課，加快跨學(xué)科人才培養(yǎng)和供給，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新的能力和水平。

做好湖北“五篇金融大文章” 

當(dāng)前我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期。而“五篇大文章”正是金融服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。

“近年來，湖北金融部門全面貫徹新發(fā)展理念，按照人民銀行等部門工作部署，圍繞科技、綠色、普惠、養(yǎng)老等重點領(lǐng)域持續(xù)推動金融改革創(chuàng)新，加大金融資源投入，取得了積極成效?！绷纸ㄈA表示，“下一步，湖北金融部門將提高政治站位，強化組織保障，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進做好金融五篇大文章工作?！?/p>

科技金融方面，指導(dǎo)金融機構(gòu)繼續(xù)抓好《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》貫徹落實，組織金融機構(gòu)開展科技金融服務(wù)能力提升行動；積極推動人民銀行設(shè)立的科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款在湖北落地見效，加大對高端制造業(yè)和數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展的金融支持力度;推廣“創(chuàng)新積分信用貸”、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等科創(chuàng)金融產(chǎn)品，提高科技成果轉(zhuǎn)化效果；推動健全科技創(chuàng)新金融支持體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的接力式金融服務(wù)。

綠色金融方面，擴大政策性綠色低碳資金供給，用足用好碳減排支持工具、支持煤炭清潔高效利用專項再貸款兩項工具，持續(xù)推動兩項政策工具在湖北省增量擴面；引導(dǎo)金融機構(gòu)創(chuàng)新推廣碳排放權(quán)、碳匯收益權(quán)、排污權(quán)等質(zhì)押貸款，推廣與湖北省綠色融資評價結(jié)果掛鉤的貸款產(chǎn)品；促進科技金融和綠色金融有機融合，加大綠色科技型企業(yè)的支持。

普惠金融方面，把支持民營中小微企業(yè)作為重點，堅持從“點、線、面”三個維度優(yōu)化企業(yè)融資環(huán)境。對“點”上融資困難具體企業(yè)，常態(tài)化推行人民銀行+行業(yè)主管部門+銀行+企業(yè)的“四方會商機制”，有針對性地開展信用培植和融資輔導(dǎo)；對“線”上重點行業(yè)，協(xié)同化推進政策落地，加強金融政策與產(chǎn)業(yè)政策、財政政策的協(xié)同配合；深化供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，引導(dǎo)金融機構(gòu)依托鏈上核心龍頭企業(yè)信用，降低貸款抵質(zhì)押物依賴，更好滿足上下游中小微企業(yè)融資需求；對“面”上各類市場主體，多元化拓寬工作路徑，通過線上線下同步發(fā)力擴大融資支持覆蓋面，通過費率兩端同向發(fā)力擴大成本下降受惠面，通過宣傳解讀綜合發(fā)力擴大金融惠企政策知曉面。

養(yǎng)老金融方面，圍繞增強老年人金融服務(wù)的獲得感和滿意度，認真落實國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于進一步優(yōu)化支付服務(wù)提升支付便利性的意見》，針對老年人的支付習(xí)慣和支付不便的問題，持續(xù)深化支付服務(wù)場景建設(shè)，推動移動支付、銀行卡、現(xiàn)金等多種支付方式并行發(fā)展，為老年群體提供更加優(yōu)質(zhì)、高效、便捷的支付服務(wù)。引導(dǎo)金融機構(gòu)豐富養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，加快營業(yè)網(wǎng)點、服務(wù)設(shè)備適老化改造，推進支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展的信貸產(chǎn)品和模式創(chuàng)新，更好滿足日益多元化的養(yǎng)老金融需求。

數(shù)字金融方面，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技為基礎(chǔ)，推動公共數(shù)據(jù)和金融數(shù)據(jù)的互聯(lián)互通、共享共建，夯實數(shù)字金融發(fā)展的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。推動構(gòu)建競爭有序、安全便捷的征信服務(wù)體系，支持金融機構(gòu)強化科技賦能，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運用信用信息擴大信貸投放。全面推廣“301”線上快貸模式，針對不同類型小微企業(yè)、個體工商戶和農(nóng)戶，進一步創(chuàng)新發(fā)展“301”創(chuàng)新產(chǎn)品，減少貸款抵押物依賴，擴大信用貸款投放，提高信用貸款占比。

（本報記者唐婧亦有貢獻）