南方財經(jīng)全媒體記者 林漢垚 北京報道

近日，瑞士再保險集團（以下簡稱“瑞再保險”）發(fā)布《（地緣）政治風險籠罩下的增長：2025—2026年全球經(jīng)濟與保險市場展望》（下稱《報告》）。該《報告》預測，2024年全球保費總額實際增長率為4.6%，中國保費總額實際增長率為7.5%。

瑞士再保險集團中國總裁、中國再保險業(yè)務首席執(zhí)行官尚卓博（BeatStrebel）在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，中國現(xiàn)在是世界第二大保險市場，預計在未來十年中國市場的規(guī)模還會再翻一翻。

中國保險增長或將超過GDP增速

《報告》顯示，在為應對理賠費用上升進行風險重定價后，預計今年全球非壽險保費將增長4.3%，創(chuàng)過去10年的最高水平。費率增長正在放緩，預計2025-2026年全球實際保費年均增長率將降至2.3%，低于過去5年3.1%的平均水平。

此外，非壽險業(yè)務盈利水平和可持續(xù)性逐漸改善。今年全球通脹回落疊加保險費率上漲均利好承保業(yè)績，預計2025-2026年將保持強勁增長。同時，投資業(yè)績的提升將利好盈利前景。預計2025-2026年六大非壽險市場的行業(yè)凈資產收益率(ROE)將達到10%，高于資本成本。

同時，《報告》指出，當前全球壽險市場表現(xiàn)強勁，在2024年創(chuàng)下5%的10年最高增長率后，預計2025-2026年實際增長率將達到3%，是歷史平均水平的兩倍。到2035年，主要受利率的上升的影響，全球壽險保費總額將從2024年的3.1萬億美元大幅上升至4.8萬億美元。

聚焦到中國市場，瑞士再保險中國區(qū)壽險與健康險再保險業(yè)務負責人張永強表示，過去幾年，壽險與健康險行業(yè)的挑戰(zhàn)和困難集中呈現(xiàn)，當前行業(yè)依然整體面臨著很多困難和挑戰(zhàn)，諸如利率走勢不確定、資產負債匹配面臨壓力、渠道轉型面臨壓力、消費者預期不景氣等。

但張永強表示，制約行業(yè)發(fā)展的不利因素逐漸出清，對行業(yè)有積極正面的影響因素也已經(jīng)逐漸呈現(xiàn)。政府提振經(jīng)濟的舉措對行業(yè)帶來的機遇和變革，中國人口機構和客戶需求變化也對人身保險市場帶來的機遇。

因此，尚卓博表示，中國現(xiàn)在是世界第二大保險市場，我們預計在未來十年中國市場的規(guī)模還會再翻一翻。雖然中國市場已經(jīng)非常龐大，但是我們認為未來的增長潛力還是非常巨大的。

北京大學中國保險與社會保障研究中心名譽主任孫祁祥認為，在中國經(jīng)濟向高質量發(fā)展轉型階段，科教興國戰(zhàn)略、制造強國戰(zhàn)略、健康中國建設、國家安全體系建設、“一帶一路”建設等都將給中國保險業(yè)帶來前所未有的發(fā)展機遇，保險業(yè)憑借其獨特的風險保障和風險管理功能，有著其他金融機構難以比擬的天然優(yōu)勢，服務社會建設、社會治理、社會保障等方面的空間巨大。

尚卓博也表示，中國本身仍具有很高的經(jīng)濟增長潛力，而中國保險行業(yè)起點較低，目前的保險滲透率只有3.9%，而全球水平超過了7%，我們認為，未來幾年，中國保險的增長可能會有超過GDP增速。

此外，尚卓博還指出，中國的保障缺口非常大，尤其是在自然災害保險方面，實際上只有5%到10%的自然災害損失有保險覆蓋。

巨災保險制度加速完善

自然災害保險方面，瑞士再保險公司自然災害風險負責人BalzGrollimund表示：“全球自然災害保險損失連續(xù)五年突破1000億美元大關。損失負擔不斷加重很大程度上是由于城市地區(qū)價值集中、經(jīng)濟增長和重建成本增加。氣候變化助長了今年許多災難的發(fā)生，其影響也日益上升。因此，投資于減緩和適應措施必須成為優(yōu)先事項。”

據(jù)了解，近年來，全球自然災害頻發(fā)，巨災的發(fā)生頻率和損失程度也在不斷上升，給人民群眾造成了較大損失。根據(jù)應急管理部的數(shù)據(jù)，今年上半年，我國各種自然災害共造成3238.1萬人次不同程度受災，倒塌房屋2.3萬間，農作物受災面積3172.1千公頃，直接經(jīng)濟損失931.6億元，遠高于2023年同期的382億元。

瑞士再保險財產險再保險首席核保官GianfrancoLot指出，2023年，中國的自然災害保障缺口依然很大，過去10年以來略有改善。他表示，自然災害事件造成的損失不斷增加，需要全面的風險管理和保護措施投資。

為發(fā)揮保險業(yè)的經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，2024年2月，金融監(jiān)管總局、財政部聯(lián)合印發(fā)《關于擴大城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險保障范圍進一步完善巨災保險制度的通知》，巨災保險制度逐步從單一保險產品設計，向系統(tǒng)性制度建設轉變。在現(xiàn)有地震災因的基礎上，將洪水、暴雨、臺風等自然災害納入保障范圍，基本實現(xiàn)中國全域常見自然災害的全覆蓋，并將金融保險金額翻倍，進一步提高了保障程度。

9月出臺的《國務院關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》進一步提出，豐富巨災保險保障形式、探索建立多渠道多層次巨災保險保障機制、拓展巨災保險保障范圍、擴大綜合巨災保險試點等要求。

國家金融監(jiān)督管理總局財產保險監(jiān)管司（再保險監(jiān)管司）副司長卜凡偉在中國城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險共同體第二次成員大會上表示，近年來，全球氣候變化導致極端災害頻發(fā)，巨災保險對應對氣候變化具有重要作用。金融監(jiān)管總局聯(lián)合財政部等部委，積極推動巨災保險發(fā)展，完善巨災保險制度，將災因由地震擴展至洪水、暴雨、臺風等自然災害，保額實現(xiàn)翻番，建立多災因城鄉(xiāng)居民住宅巨災保險制度；擴大試點范圍，為地方政府提供差異化定制化風險保障方案；提升行業(yè)技術水平，發(fā)揮損失補償能力。

此外，中國人民財產保險股份有限公司副總裁降彩石表示，在監(jiān)管機構、財政部和各級政府的支持和指導下，巨災保險共同體持續(xù)推動落實國家巨災保險制度，面對巨災風險管理這樣一個世界性難題探索了“中國解法”。

卜凡偉進一步表示，未來，金融監(jiān)管總局將指導保險業(yè)主動作為、積極發(fā)展巨災保險，全面加強巨災保險前沿研究，穩(wěn)步推進地方試點，不斷豐富完善風險分散渠道，逐步夯實巨災保險發(fā)展基礎，更好發(fā)揮保險業(yè)功能作用。