南方財經(jīng)全媒體記者石恩澤深圳報道

提起制造業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，公司往往都把視線放在生產(chǎn)環(huán)節(jié)上，而忽略了企業(yè)內(nèi)部的合規(guī)風(fēng)險控制。

合規(guī)風(fēng)控體系是企業(yè)長期穩(wěn)定發(fā)展的重要保證。近年來，面對內(nèi)外部紛繁復(fù)雜的市場環(huán)境變化，像是芯片、機(jī)器人、基因治療等行業(yè)，在走向國際化的過程中，更加需要確保業(yè)務(wù)的穩(wěn)健和可持續(xù)發(fā)展。因此，中國目前需要補(bǔ)休合規(guī)風(fēng)控這門必修課的企業(yè)數(shù)量正在增多。

風(fēng)險控制，重在預(yù)防，而這個預(yù)防要做到7x24小時無死角，就必須借助數(shù)字化的力量。打造風(fēng)險、內(nèi)控、合規(guī)一體的數(shù)智化風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險的源頭把控、過程管控、結(jié)果監(jiān)控，將成為企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的分水嶺。

先有數(shù)字化體系再談風(fēng)控

然而，并不是每一個企業(yè)，一上來都能上一套智能合規(guī)風(fēng)控系統(tǒng)。數(shù)字化風(fēng)控，要先有數(shù)。但很多企業(yè)都沒有認(rèn)真思考過，數(shù)從何而來。

“‘?dāng)?shù)’是從每日工作的流程里來。也就是說，公司要先有一套清晰透明的規(guī)則體系，才能讓機(jī)器進(jìn)行更智能化的推演?！睆V東省工商聯(lián)執(zhí)委、迪博創(chuàng)始人兼CEO胡為民說。

胡為民認(rèn)為，數(shù)字化實(shí)際上是一個管理的重塑、一場治理的變革。這給了公司一個契機(jī)，重新思考公司今后應(yīng)該建立一個什么治理規(guī)則，來匹配公司的成長水平。

這不是換一個ERP系統(tǒng)，把數(shù)據(jù)從線下搬到線上就結(jié)束了。而是借由數(shù)字化過程倒逼公司去思考規(guī)則、重塑規(guī)則。

因此，公司在使用大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控產(chǎn)品之前，要先進(jìn)行4個層級的思考。胡為民介紹，第一層是立標(biāo)準(zhǔn)，把風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)、企業(yè)管理標(biāo)準(zhǔn)等制度流程建立起來。這是所有企業(yè)都需要具備的基礎(chǔ)，大企業(yè)更為復(fù)雜，小企業(yè)相對簡單。

第二層是做管理，把第一層樹立的規(guī)則制度，用第二層信息化的平臺拉通，使之更方便統(tǒng)籌管理；第三層是業(yè)務(wù)融合，把系統(tǒng)落到業(yè)務(wù)中。例如風(fēng)險內(nèi)控合規(guī)的規(guī)則嵌入采購業(yè)務(wù)，讓采購流程和數(shù)據(jù)都清晰透明。

經(jīng)歷了前三層的建模準(zhǔn)備，第四層才走到數(shù)字化以及智能化?！盎诠緲I(yè)務(wù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)信息化的前提下，公司才有真實(shí)可信的數(shù)據(jù)，這時候用算法進(jìn)行分析和預(yù)判，才變得有意義?！焙鸀槊裾f。

“實(shí)際上，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的本質(zhì)邏輯在于公司治理體系的重構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)治理和治理能力現(xiàn)代化?！彼M(jìn)一步稱。

智能風(fēng)控系統(tǒng)已成為大型央國企標(biāo)配

如何確認(rèn)公司具備現(xiàn)代化治理能力？“看一家企業(yè)的治理能力好壞，就看審計強(qiáng)不強(qiáng)?！焙鸀槊裾f。之所以得出這個結(jié)論，在于迪博有一個標(biāo)桿案例就是幫助中國證監(jiān)會，監(jiān)管全國A股上市公司。

“我們給每一家上市公司都做一個畫像，將各項(xiàng)數(shù)據(jù)放在時間、行業(yè)等維度里進(jìn)行比較和分析。2018年康美藥業(yè)財務(wù)造假案、去年蘇寧易購債務(wù)違約等事件，都是可以通過審計工作提前察覺?！焙鸀槊裾f。

基于這個案例，胡為民將這個標(biāo)桿案例延伸至企業(yè)端。近期迪博正在幫助中石化集團(tuán)旗下200多家子公司的財務(wù)數(shù)據(jù)建模和做畫像分析，通過審計工作快速定位公司管理層所關(guān)心的問題：哪些公司有風(fēng)險？風(fēng)險分布在哪些業(yè)務(wù)領(lǐng)域？具體風(fēng)險表現(xiàn)是哪些？發(fā)揮最大的審計效益。

值得注意的是，目前民營企業(yè)跟國有企業(yè)在合規(guī)性上有很大差距。對比中小企業(yè)而言，不少國有企業(yè)已經(jīng)完成了數(shù)字化體系梳理的過程，如今已走向了智能化。此次中石化會有智能財務(wù)方面的需求，也是在于中國石化作為一家上中下游一體化能源跨國企業(yè)，已經(jīng)邁過了找訂單階段。

另外，中石化在資源整合、防止內(nèi)耗上有過先例。中石化曾花費(fèi)6年時間進(jìn)行“品牌整合”，將旗下潤滑油品牌從“六變?nèi)钡健叭弦弧?。而?jīng)歷了這次品牌整合，中石化不僅在潤滑油上確立了領(lǐng)導(dǎo)者地位，還高速開拓了十幾個海外國家和地區(qū)。這也促使其更早地重視風(fēng)險管理和內(nèi)控合規(guī)。

“目前還有很多大型央國企對智能風(fēng)控類產(chǎn)品有需求。像是核電廠、汽車飛機(jī)制造、軍工制造等央國企。它們在沒有一個數(shù)字化、智能化系統(tǒng)之前，是很難梳理清楚旗下公司的風(fēng)險點(diǎn)和盈利點(diǎn)。而在這幾個問題上不清楚，就很難談高質(zhì)量發(fā)展。因?yàn)楦哔|(zhì)量發(fā)展本質(zhì)在于，以最小的資源消耗獲取一個最大的產(chǎn)出?！焙鸀槊裾f。

因此，目前智能風(fēng)控產(chǎn)品在大型央國企之間，已然成為標(biāo)配。

數(shù)字化風(fēng)控可為企業(yè)帶來全新的視角和優(yōu)勢

雖然智能風(fēng)控系統(tǒng)在大型央國企之間蔚然成風(fēng)，但目前對智能風(fēng)控行業(yè)關(guān)注較多的，還停留在金融業(yè)。

據(jù)頭豹研究院預(yù)測，在良好的經(jīng)濟(jì)、政策、技術(shù)背景下，中國智能風(fēng)控行業(yè)有望持續(xù)擴(kuò)容，2024年中國智能風(fēng)控行業(yè)市場規(guī)模有望超200億元。

實(shí)際上，制造業(yè)企業(yè)更需要智能風(fēng)控系統(tǒng)。在這點(diǎn)上，三一集團(tuán)深有體會。三一重工始創(chuàng)于1989年，是全球領(lǐng)先的裝備制造企業(yè)。在過去，國內(nèi)工程機(jī)械行業(yè)客戶的風(fēng)險資料是以紙質(zhì)文件為主，企業(yè)在處理相關(guān)文件的時候，不僅數(shù)量大、無規(guī)則、審核耗時，對于專業(yè)風(fēng)控經(jīng)理而言，能否合理評判客戶的風(fēng)險程度，基本是“聽天由命”。

在2008年“四萬億計劃”的刺激下，工程機(jī)械行業(yè)為競爭市場份額有采取了冒進(jìn)銷售舉措，例如，三一集團(tuán)向客戶提供低首付的優(yōu)惠，甚至允許農(nóng)民對農(nóng)用機(jī)械進(jìn)行“0首付”購買。這對三一集團(tuán)的風(fēng)控帶來極大的挑戰(zhàn)，其股價從2011年到2014年一路走低，經(jīng)歷了陣痛。

三一集團(tuán)營銷與風(fēng)險委員會首席風(fēng)險官、集團(tuán)營銷總監(jiān)王立超在分析三一經(jīng)驗(yàn)的時候表示，“在大數(shù)據(jù)與人工智能時代中，只有引入數(shù)字化、智能化的生產(chǎn)和管理思路，才能在傳統(tǒng)制造業(yè)中脫穎而出?！笨梢?，數(shù)字化風(fēng)控解決方案可為企業(yè)帶來全新的視角和優(yōu)勢。

目前國內(nèi)傳統(tǒng)制造業(yè)在風(fēng)控上還存在大量的空白，將金融業(yè)風(fēng)控思路應(yīng)用到制造領(lǐng)域，可使產(chǎn)業(yè)鏈情況透明化、企業(yè)底層資產(chǎn)可視化、潛在風(fēng)險可控化。據(jù)業(yè)內(nèi)企業(yè)統(tǒng)計，接入智能風(fēng)控系統(tǒng)的企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈，可獲得商業(yè)銀行20%以上的綜合授信提升，解決了中小型企業(yè)其最迫切的金融需求。

在中國邁過粗放式生產(chǎn)的當(dāng)下，下一步的競爭將集中在精細(xì)化管理的水平、對接世界標(biāo)準(zhǔn)的能力以及地緣風(fēng)險最小化的能力。而角逐這些能力的背后在于，企業(yè)如何善用業(yè)務(wù)運(yùn)行中產(chǎn)生的每一個數(shù)字。