廣東兩會(huì)于1月12日召開(kāi)，會(huì)上發(fā)布的廣東省政府工作報(bào)告強(qiáng)調(diào)，要以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本、堅(jiān)持制造業(yè)當(dāng)家，加快建設(shè)制造強(qiáng)省、質(zhì)量強(qiáng)省，更高立起現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系支柱。相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，廣東制造業(yè)獲得的金融供給總量已創(chuàng)歷史新高。自2017年以來(lái)，全國(guó)金融工作會(huì)議多次強(qiáng)調(diào)，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)是金融的天職，是金融的宗旨，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。廣東制造業(yè)如何在金融支持下當(dāng)好家、走好高質(zhì)量發(fā)展之路？金融業(yè)又將如何適應(yīng)需求，為制造業(yè)發(fā)展精準(zhǔn)賦能？《全力以赴拼經(jīng)濟(jì)·一線訪談》第二期節(jié)目，我們邀請(qǐng)到廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)粵港澳大灣區(qū)研究院院長(zhǎng)申明浩和廣發(fā)銀行總行公司金融部副總經(jīng)理孫海濤參與對(duì)話。

增加行業(yè)中長(zhǎng)期貸款是支持制造業(yè)發(fā)展的核心

南方財(cái)經(jīng)：制造業(yè)在廣東產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中處于當(dāng)家地位，也是本次復(fù)蘇提振的重點(diǎn)行業(yè)，以廣發(fā)銀行為例，今年主要有哪些舉措或?qū)ｍ?xiàng)行動(dòng)為制造業(yè)企業(yè)提供金融支持？

孫海濤：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血液，制造業(yè)企業(yè)發(fā)展離不開(kāi)金融支持。

根據(jù)《中國(guó)制造2025》《關(guān)于金融支持制造強(qiáng)國(guó)的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)政策文件，廣發(fā)銀行將金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展作為發(fā)展戰(zhàn)略，發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢(shì)，積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力推動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

自2022年國(guó)家實(shí)施設(shè)備更新改造專項(xiàng)再貸款和擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款政策以來(lái)，廣發(fā)銀行制定印發(fā)《廣發(fā)銀行金融支持設(shè)備更新改造專項(xiàng)貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款工作指引》，推進(jìn)全行專項(xiàng)貸款投放。

具體來(lái)看，在支持設(shè)備更新改造專項(xiàng)貸款和制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款工作中，廣發(fā)銀行一方面對(duì)接國(guó)家發(fā)改委、財(cái)政部、人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)獲取項(xiàng)目信息，推動(dòng)項(xiàng)目營(yíng)銷與儲(chǔ)備；另一方面，廣發(fā)銀行為相關(guān)工作推進(jìn)開(kāi)辟專項(xiàng)綠色審批通道，使項(xiàng)目審批效率得到進(jìn)一步提升，同時(shí)制定了差異化的配套政策。

在推動(dòng)項(xiàng)目營(yíng)銷與審批落地的過(guò)程中，廣發(fā)銀行成為對(duì)發(fā)改委制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款名單企業(yè)放款的第6家銀行，2022年全年支持廣東制造業(yè)企業(yè)貸款投放增速達(dá)20.71%。

南方財(cái)經(jīng)：中長(zhǎng)期資金是滋養(yǎng)制造業(yè)企業(yè)成長(zhǎng)的“甘霖”，孫總認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的著力點(diǎn)在哪里？具體到廣發(fā)銀行，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款在制造業(yè)貸款中的占比結(jié)構(gòu)有哪些新的變化？

孫海濤：金融機(jī)構(gòu)增加制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的著力點(diǎn)，應(yīng)當(dāng)緊緊圍繞黨的二十大報(bào)告中提出的有關(guān)“加快建設(shè)制造強(qiáng)國(guó)、質(zhì)量強(qiáng)國(guó)、航天強(qiáng)國(guó)、網(wǎng)絡(luò)強(qiáng)國(guó)、數(shù)字中國(guó)”的整體目標(biāo)，將信貸資金重點(diǎn)投入到有利于推動(dòng)制造業(yè)高端化、智能化、綠色化及傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重點(diǎn)項(xiàng)目、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)上來(lái)。

從廣東制造業(yè)發(fā)展的歷程來(lái)看，從制造業(yè)起家到制造業(yè)當(dāng)家，廣東制造業(yè)呈現(xiàn)出智能化、綠色化融資特點(diǎn)，廣東銀行業(yè)圍繞兩個(gè)重點(diǎn)方向做出努力：一是支持先進(jìn)制造業(yè)企業(yè)設(shè)備更新貸款的融資需求，推動(dòng)傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)；二是推動(dòng)制造業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度。

以廣發(fā)銀行為例，加強(qiáng)對(duì)高新技術(shù)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及“卡脖子”關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)突破的金融支持力度是廣發(fā)銀行支持先進(jìn)制造業(yè)成長(zhǎng)的重點(diǎn)工作。

與此同時(shí)，廣發(fā)銀行著力拓展龍頭企業(yè)的全產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)、扶持專精特新中小企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，在加大融資支持方面推出多項(xiàng)舉措，擴(kuò)大制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款、信用貸款規(guī)模。廣發(fā)銀行的三年制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增幅達(dá)170%，并將繼續(xù)加強(qiáng)在制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的投入力度，指向廣東制造業(yè)從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量增長(zhǎng)的目標(biāo)，繼續(xù)探索提供高質(zhì)量的金融服務(wù)。

以數(shù)字化轉(zhuǎn)型提質(zhì)增效

南方財(cái)經(jīng)：金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型正如火如荼開(kāi)展，請(qǐng)教申教授，數(shù)字金融如何發(fā)揮緩解企業(yè)融資約束的功能？制造業(yè)等代表性產(chǎn)業(yè)發(fā)展在廣東能夠享有怎樣的金融賦能便利？

申明浩：數(shù)字金融通過(guò)信息識(shí)別、降低融資成本，金融市場(chǎng)化三條路徑實(shí)現(xiàn)緩解中小企業(yè)的融資約束。

在信息識(shí)別方面，大數(shù)據(jù)有助于中小企業(yè)的相關(guān)信息識(shí)別更加充分、高效，數(shù)字信用能夠部分替代傳統(tǒng)的抵押品以提高中小企業(yè)獲得融資的可能性；在降低融資成本方面，數(shù)字化應(yīng)用能夠幫助中小企業(yè)盡可能減少信貸服務(wù)中承擔(dān)的抵押擔(dān)保成本，同時(shí)降低利息費(fèi)用和手續(xù)費(fèi)等，以實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資成本的有效控制；在金融市場(chǎng)化方面，數(shù)字金融能夠加速推進(jìn)金融市場(chǎng)化，實(shí)現(xiàn)金融市場(chǎng)的再次脫媒，由此帶來(lái)包括金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加充分、社會(huì)融資供給規(guī)模進(jìn)一步提升、交易更加公平完善等利好。

結(jié)合廣東的實(shí)際情況，數(shù)字金融增強(qiáng)了制造業(yè)企業(yè)獲取金融賦能的廣度和深度。在數(shù)字支付和其他金融業(yè)態(tài)，金融市場(chǎng)的搜尋和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別費(fèi)用都將被大幅度削減。

南方財(cái)經(jīng)：企業(yè)靠傳統(tǒng)的資產(chǎn)質(zhì)押融資難以取得足額貸款額度是傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的一大痛點(diǎn)，請(qǐng)孫總結(jié)合自己的工作談一談如何解決不同時(shí)期制造業(yè)企業(yè)的融資需求？

孫海濤：企業(yè)的發(fā)展一般會(huì)經(jīng)歷種子期、初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期到成熟期四個(gè)不同階段，對(duì)應(yīng)各發(fā)展階段，企業(yè)的金融服務(wù)需求各有不同。

針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、獨(dú)角獸企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)，2022年，廣發(fā)銀行推出了“科創(chuàng)慧融”全生命周期綜合服務(wù)方案，以響應(yīng)不同生命周期的制造業(yè)企業(yè)差異化的金融需求。

以面向小微企業(yè)為例，“稅銀通2.0”已服務(wù)小微企業(yè)1萬(wàn)余家，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)400億元；針對(duì)粵港澳大灣區(qū)制造業(yè)企業(yè)已有工業(yè)廠房的新建或改造升級(jí)需求，廣發(fā)銀行推出了“制造業(yè)升級(jí)廠房建設(shè)貸”，支持大灣區(qū)內(nèi)制造業(yè)中小企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。同時(shí)，面向具有股權(quán)投資、債權(quán)投資的制造業(yè)企業(yè)，廣發(fā)銀行協(xié)同中國(guó)人壽集團(tuán)的投資板塊，以投貸聯(lián)動(dòng)模式一站式解決企業(yè)“股權(quán)+債權(quán)”的融資需求。

南方財(cái)經(jīng)：請(qǐng)問(wèn)申教授，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是否也是制造業(yè)企業(yè)獲取復(fù)蘇動(dòng)能的重要來(lái)源？

申明浩：數(shù)字化轉(zhuǎn)型是制造業(yè)復(fù)蘇動(dòng)能的重要來(lái)源。

在線化運(yùn)營(yíng)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為越來(lái)越多企業(yè)的必選項(xiàng)，無(wú)接觸式的場(chǎng)景服務(wù)業(yè)發(fā)展非常迅速，如在線游戲、在線醫(yī)療、在線辦公、在線教育等新業(yè)態(tài)層出不窮且迭代發(fā)展的速度越來(lái)越快。具體到制造業(yè)企業(yè)，以機(jī)器替代人工為主的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也已正在醞釀乃至開(kāi)啟實(shí)踐測(cè)試。數(shù)字經(jīng)濟(jì)、數(shù)字中國(guó)是黨的二十大報(bào)告當(dāng)中多次提到的重點(diǎn)內(nèi)容，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)決策、軟件定義行業(yè)的趨勢(shì)逐漸清晰。

與此同時(shí)，在“工業(yè)4.0”概念提出前后，在西門子位于巴伐利亞州的一個(gè)工廠內(nèi)，員工人數(shù)維持1150人，經(jīng)由數(shù)字化、自動(dòng)化的升級(jí)轉(zhuǎn)型，該工廠的產(chǎn)能提升了8倍，同時(shí)合格率達(dá)到6個(gè)西格瑪?shù)淖罡邩?biāo)準(zhǔn)，伴有5000萬(wàn)個(gè)/日的數(shù)據(jù)采集量。在我們國(guó)家，諸如海爾、美的等企業(yè)也在積極開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并取得了比較好的效果。

視線回到廣東，包括廣州、深圳等城市相繼出臺(tái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)促進(jìn)條例，各種支持政策逐步落地見(jiàn)效。截至目前，廣東省內(nèi)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)共有5.8萬(wàn)家，其中超過(guò)一半已經(jīng)實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。在《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》和前海、橫琴、南沙三大方案中，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的相關(guān)表述赫然在列，其中包括數(shù)據(jù)要素跨境流動(dòng)等具體項(xiàng)目已成為大灣區(qū)開(kāi)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)關(guān)注的重點(diǎn)。 

未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)將會(huì)成為制造業(yè)復(fù)蘇動(dòng)能的有利來(lái)源。大灣區(qū)是我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要承載區(qū)之一，擁有華為、中興、騰訊等一大批數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)軍企業(yè)，同時(shí)擁有非常健全的數(shù)字經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)設(shè)施，上述企業(yè)和數(shù)字基建在未來(lái)數(shù)字化引領(lǐng)制造業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，會(huì)發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。

大灣區(qū)金融服務(wù)將更趨差異化、精準(zhǔn)化、專業(yè)化

南方財(cái)經(jīng)：在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)企業(yè)復(fù)蘇方面，廣發(fā)銀行有哪些舉措？

孫海濤：廣發(fā)銀行自2022年起持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度，落實(shí)減費(fèi)讓利政策，包括開(kāi)辟綠色審查審批通道，配套差異化貸款定價(jià)政策等相關(guān)舉措。

具體來(lái)說(shuō)，以配套差異化貸款定價(jià)政策為例，廣發(fā)銀行對(duì)普惠金融、綠色信貸、戰(zhàn)略新興、科技創(chuàng)新、制造業(yè)中長(zhǎng)期等相關(guān)領(lǐng)域給予10至110 BP不等的差異化貸款定價(jià)優(yōu)惠，并引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度。 

截至目前，廣發(fā)銀行新發(fā)放對(duì)公貸款利率已同比下降35 BP，并對(duì)重點(diǎn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)加大各項(xiàng)收費(fèi)減免力度，已為各領(lǐng)域企業(yè)減免各項(xiàng)手續(xù)費(fèi)近2億元。

南方財(cái)經(jīng)：最后的問(wèn)題給到申教授，大灣區(qū)“科技、產(chǎn)業(yè)、金融”高水平循環(huán)正在不斷推進(jìn)，科技等創(chuàng)新成分的廣泛融入將怎樣增強(qiáng)金融自身功能？2023年起大灣區(qū)可以在扶持政策、金融業(yè)務(wù)等領(lǐng)域開(kāi)展哪些探索助力高質(zhì)量發(fā)展和企業(yè)提振？

申明浩：大灣區(qū)是世界制造業(yè)門類最齊全的地區(qū)，擁有41個(gè)工業(yè)大類中的40個(gè)大類。同時(shí)，大灣區(qū)擁有超過(guò)50家獨(dú)角獸企業(yè)和超過(guò)8000萬(wàn)人口的規(guī)?；鶖?shù)，帶來(lái)了超大規(guī)模的消費(fèi)需求市場(chǎng)和工業(yè)市場(chǎng)，能夠?yàn)楦魇娇萍紕?chuàng)新和應(yīng)用提供規(guī)?；挠脩羰袌?chǎng)和廣闊的應(yīng)用前景。

除此之外，大灣區(qū)企業(yè)總數(shù)達(dá)669萬(wàn)家，在5.8萬(wàn)家規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中超過(guò)一半實(shí)施了數(shù)字化轉(zhuǎn)型，也由此坐擁金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的超大市場(chǎng)空間。大灣區(qū)是數(shù)字金融和金融科技的最佳試驗(yàn)場(chǎng)，科技、金融憑借大灣區(qū)的超大規(guī)模市場(chǎng)和應(yīng)用前景，能夠以低成本快速推廣新技術(shù)、新應(yīng)用、新產(chǎn)品。

2023年起，大灣區(qū)金融業(yè)需要向更加精準(zhǔn)、專業(yè)化程度更高的方向發(fā)展，將推出更多金融市場(chǎng)化的創(chuàng)新產(chǎn)品。隨著越來(lái)越多的政府、行業(yè)數(shù)據(jù)開(kāi)放共享和更多配套政策的出臺(tái)，區(qū)內(nèi)金融創(chuàng)新將繼續(xù)提速，為賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)更好的服務(wù)、產(chǎn)品和創(chuàng)新舉措。

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