2021年，全球保險科技產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)158億美元的融資（包括IPO、私募股權(quán)融資與收購交易融資），創(chuàng)下歷史最高的年底資本流入。

2022年前3個月，創(chuàng)投資本對保險科技的投資熱情依然不減。

再保險經(jīng)紀公司Gallagher Re發(fā)布的最新全球保險科技報告顯示，今年一季度，全球保險科技產(chǎn)業(yè)的融資仍然達到22億美元，沒有任何增長放緩的跡象。

值得注意的是，越來越多創(chuàng)投機構(gòu)正熱衷加碼中早期與成長期的初創(chuàng)型保險科技企業(yè)投資。數(shù)據(jù)顯示，2021年9月-2022年3月底期間，保險科技獲得有史以來最大的種子輪、天使輪與A輪融資，總計達到6.35億美元股權(quán)融資額。

記者注意到，近期，多家初創(chuàng)型保險機構(gòu)先后獲得眾多創(chuàng)投機構(gòu)的股權(quán)投資。比如創(chuàng)新保險產(chǎn)品生產(chǎn)商——愛選科技完成數(shù)千萬元人民幣的A++輪融資，該輪融資由珠海融謙領(lǐng)投，勝輝資本與知名產(chǎn)業(yè)投資人跟投；

專注為拼車、共享汽車車主創(chuàng)建適合用途保險的初創(chuàng)期保險科技公司Stable 也獲得 330 萬美元新一輪股權(quán)融資，由 MLTPLY 和 Brooklyn Bridge Ventures 共同牽頭；

借助卡車傳感器海量數(shù)據(jù)對商業(yè)汽車保險進行改造的新型保險科技平臺Nirvana 也完成 2200 萬美元的 A 輪融資，由 Lightspeed Venture Partners 牽頭投資。

多位創(chuàng)投機構(gòu)人士表示，這意味著創(chuàng)投資本對保險科技的投資方向正在大幅拓展，投資覆蓋面從提升保險分銷數(shù)字化效率，迅速延伸到大數(shù)據(jù)改造保險產(chǎn)品，智能技術(shù)優(yōu)化保險風(fēng)控模型、細分客群的特定保險產(chǎn)品研發(fā)等，這些新細分領(lǐng)域云集眾多具有科技研發(fā)優(yōu)勢的初創(chuàng)型企業(yè)，帶動保險科技賽道中早期股權(quán)投資開始火熱。

“需要注意的是，提升保險分銷數(shù)字化效率依然是創(chuàng)投資本在保險科技賽道熱衷投資的主要方向之一?！币晃幻绹鴦?chuàng)投機構(gòu)合伙人指出。一方面2C端業(yè)務(wù)具有極高的業(yè)務(wù)成長爆發(fā)性，可以迅速帶動平臺業(yè)績迅猛增長以實現(xiàn)可觀的股權(quán)投資回報，另一方面長期以來，保險銷售主要依賴線上代理人渠道，但在移動互聯(lián)網(wǎng)時代，以代理人驅(qū)動保險銷售業(yè)績增長的業(yè)務(wù)模式顯然偏重，且人均產(chǎn)能很容易遭遇瓶頸，反之借助互聯(lián)網(wǎng)與智能大數(shù)據(jù)技術(shù)開展分銷，既能大幅降低人力成本，又能令保險公司銷售業(yè)績突破增長天花板，無形間為數(shù)字化科技賦能保險分銷提供極其廣闊的發(fā)展前景。

此前，基于互聯(lián)網(wǎng)為用戶提供在線壽險購買服務(wù)的保險科技公司Ethos Life，無需用戶體檢，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)分析用戶歷史醫(yī)療出行數(shù)據(jù)作為承保依據(jù)，大幅降低歐美用戶購買保險的便捷性，目前，這家機構(gòu)總計完成4輪股權(quán)融資，融資額超過1.065億美元，估值隨之超過5億美元。

記者獲悉，國內(nèi)保險科技平臺i云保也在積極推進新一輪股權(quán)融資。

i云保創(chuàng)始人兼CEO李哲向記者透露，為了打破保險代理人的傳統(tǒng)金字塔結(jié)構(gòu)束縛，幫助更多代理人解決發(fā)展困境，i云保此前推出“星空計劃”，通過科技賦能開展代理人扁平化團隊運營管理，協(xié)助保險代理人在新時代通過建立分工型團隊，實現(xiàn)更高的展業(yè)效率。

截至去年底，“星空計劃”共孵化1617個團隊，人均保費達到非星空計劃的4.1倍。

“這促進今年一季度i云保代理人業(yè)務(wù)保費規(guī)模實現(xiàn)20億，同比增長30%，即便在疫情沖擊下的4月，i云保代理人業(yè)務(wù)保費規(guī)模也達到6億，實現(xiàn)逆勢穩(wěn)健增長?！币晃籭云保人士向記者透露，這令不少創(chuàng)投機構(gòu)頗感驚訝，也進一步看好科技賦能保險分銷的價值與發(fā)展前景。

記者多方了解到，目前不少創(chuàng)投機構(gòu)正在評估i云?！靶强沼媱潯痹谒俳▓F隊、快速晉升、打破血緣、數(shù)字化增員匹配、獨立管理及工具支持、團隊IP打造等方面的賦能優(yōu)勢，從而研發(fā)未來企業(yè)發(fā)展前景與投資估值。

李哲還向記者透露，在現(xiàn)有創(chuàng)投股東的賦能與支持下，i云保正持續(xù)發(fā)力培訓(xùn)板塊，基于行銷3.0理念設(shè)計開發(fā)MPRC行銷發(fā)展系統(tǒng)，即以客戶保單托管為核心，鏈接客戶經(jīng)營和客戶轉(zhuǎn)化兩大循環(huán)，通過各銷售環(huán)節(jié)的工具化、流程化，讓代理人更快適應(yīng)掌握基于大數(shù)據(jù)的在線保險營銷技能。

數(shù)據(jù)顯示，通過使用MPRC行銷發(fā)展系統(tǒng)，保險代理人可觸達的訪客數(shù)量增長28.2%；人均保單與人均保費漲幅分別達到16%，保險代理人的出單率從25.7%漲到27.6%。

一位聚焦保險科技投資機會的創(chuàng)投機構(gòu)投資總監(jiān)向記者透露，相比保險分銷技術(shù)輸出，培訓(xùn)系統(tǒng)輸出更具業(yè)務(wù)模式穩(wěn)健性與持續(xù)性，可以成為保險分銷業(yè)務(wù)的有效補充，令保險科技平臺的業(yè)務(wù)增長更加多元化與平穩(wěn)化。目前不少歐美國家大型聚焦保險分銷的保險科技平臺，也在加大力度打造代理人在線培訓(xùn)體系，作為新的業(yè)務(wù)增長點。

值得注意的是，除了科技賦能保險分銷倍受創(chuàng)投資本關(guān)注，去年底以來保險風(fēng)控+科技這個賽道也開始受到創(chuàng)投資本青睞，尤其是如何借助大數(shù)據(jù)與智能分析技術(shù)降低保險產(chǎn)品賠付率，正成為一個全新的保險科技股權(quán)投資新細分賽道。

“這背后，是創(chuàng)投資本意識到保險產(chǎn)品分銷端的股權(quán)投資相對擁擠，反而是保險產(chǎn)品風(fēng)控端的科技賦能反而是一片未挖掘的藍海市場?！鄙鲜鼍劢贡ｋU科技投資機會的創(chuàng)投機構(gòu)投資總監(jiān)指出。

李哲告訴記者，在創(chuàng)投股東支持下，i云保同樣發(fā)力保險風(fēng)控+科技領(lǐng)域。比如i云保協(xié)助國內(nèi)大型人壽保險公司建立風(fēng)控體系——為了解決這家保險公司團險業(yè)務(wù)經(jīng)過賠付率超過100%的痛點，i云保打造團險風(fēng)控模型、創(chuàng)新提升團險風(fēng)控模型效果，將保單經(jīng)過賠付率降低至80%以下，提升盈利能力。此外，這套風(fēng)控模型將原先的人工處理方式轉(zhuǎn)為自動實時處理，很大程度提高風(fēng)控效率。

“我們還發(fā)現(xiàn)，通過團險風(fēng)控模型拒絕高風(fēng)險的前5%保單后，按照金額計，可以幫助這家險企每年降低2000萬保費，減少3000萬的賠付金額，增加1000萬的保司利潤。與此同時，科技風(fēng)控系統(tǒng)節(jié)約人工審核人力8人，直接人力成本節(jié)約80萬/年。”上述i云保人士指出。這種降本增效結(jié)果，也是越來越多創(chuàng)投機構(gòu)開始聚焦保險風(fēng)控+科技這個全新賽道的主要原因之一。

李哲表示，經(jīng)歷6年探索，i云保為保險代理人逐步構(gòu)筑可持續(xù)發(fā)展的基石，未來i云保仍將繼續(xù)在組織創(chuàng)新、科技賦能、營銷培訓(xùn)等方面發(fā)力，為保險代理人、保險機構(gòu)與消費者創(chuàng)造更多價值，推動保險行業(yè)加速高質(zhì)量發(fā)展。