21世紀經濟報道記者 家俊輝 廣州報道

今年3月份，銀保監(jiān)會聯(lián)合人民銀行印發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》（下稱《通知》），全面推動提升新市民金融服務質效。

作為我國重要的人才和創(chuàng)新高地，廣東是名副其實的新市民大省。每年都有大量的科技精英、創(chuàng)業(yè)青年和進城務工人員到廣東追逐夢想、實現(xiàn)人生價值，成為推動廣東經濟社會高質量發(fā)展的重要力量。如何做好新市民金融服務，既是金融機構面臨的重要機遇，也是需要思考的一項重要課題。

“做好新市民金融服務工作，是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)，對廣東在全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程中走在全國前列、創(chuàng)造新的輝煌具有重要意義。”日前，廣東銀保監(jiān)局副局長王吳慶接受《21世紀經濟報道》記者專訪時，介紹了廣東銀行保險機構在新市民住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域的創(chuàng)新舉措和特色亮點。

王吳慶表示，新市民金融服務是一項系統(tǒng)工程，為了促進其可持續(xù)發(fā)展，廣東銀保監(jiān)局強化系統(tǒng)思維，推動銀行保險機構從制度體系、產品設計、業(yè)務模式、風控機制、信息系統(tǒng)等方面加快變革，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和匹配度。

王吳慶

王吳慶還表示，廣東銀保監(jiān)局接下來將在銀保監(jiān)會和廣東省委、省政府的正確領導下，深入學習貫徹黨的二十大精神，持續(xù)引導轄內銀行保險機構提高政治站位、履行社會責任，圍繞新市民住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的需求，持續(xù)加強金融創(chuàng)新，按照市場化法治化原則，高質量擴大金融供給，切實提升新市民金融服務的均等性、精準性和系統(tǒng)性。

完善新市民金融服務政策體系

《21世紀》：《通知》要求，銀保監(jiān)會派出機構要結合當?shù)貙嶋H情況出臺具體政策，細化支持措施，解決“瓶頸”制約，促進銀行保險機構不斷提高金融服務新市民水平。在這方面，廣東銀保監(jiān)局做了哪些努力？

王吳慶：做好新市民金融服務工作，是踐行金融工作政治性、人民性的重要體現(xiàn)，對廣東在全面建設社會主義現(xiàn)代化國家新征程中走在全國前列、創(chuàng)造新的輝煌具有重要意義。

新市民金融服務是一項系統(tǒng)工程。今年7月份，我局認真貫徹《通知》要求，聯(lián)合人民銀行廣州分行，廣東省地方金融監(jiān)管局、民政廳、財政廳、人力資源社會保障廳、住房城鄉(xiāng)建設廳、醫(yī)保局、政務服務數(shù)據(jù)管理局等省內8個相關部門，共同制定出臺了“廣東版”《加強新市民金融服務工作實施方案》（下稱《方案》），明確目標舉措和職責分工，形成政策合力，推動《通知》精神在廣東落實落地。廣東也是全國范圍內參與新市民服務部門數(shù)量最多的省份之一。

需要指出的是，在深入調研新市民金融需求的基礎上，《方案》以提升金融服務的均等性、精準性和系統(tǒng)性作為主要目標，聚焦新市民在創(chuàng)業(yè)就業(yè)、住房安居、教育培訓、醫(yī)療保健、養(yǎng)老保障、基礎服務等方面的所急所盼，提出20條針對性政策措施，為新市民在廣東施展才華、安居樂業(yè)提供全方位金融支持。

總體上，《方案》既保持了與銀保監(jiān)會政策要求的有效銜接，又結合廣東實際進行了創(chuàng)新，體現(xiàn)出了鮮明的廣東特色。比如，《方案》針對大灣區(qū)科技人才聚集的特點對“新市民”標準進行了細化，將“城市引進專業(yè)人才”納入新市民政策支持范圍，更好地支持中高端人才落地廣東；再比如，《方案》圍繞廣東省委、省政府工作部署，加大了對“粵菜師傅”、“廣東技工”、“南粵家政”等三大工程的金融支持力度，助力新市民增收致富。

《方案》的出臺開啟了廣東金融服務新市民的新篇章，發(fā)揮了示范性和先導性作用，轄內各地也結合實際出臺了貫徹落實措施，珠海、中山、東莞、江門、肇慶、汕頭、清遠等地制訂了細化工作方案，轄內新市民金融服務政策體系進一步完善。比如，珠海分局重點推進“新市民金融服務10件實事”，東莞分局推動銀行機構設立33個新市民金融服務示范點，陽江分局推動建立新市民金融服務示范區(qū)，汕頭分局聯(lián)合政府部門和機構出臺高層次引入人才專屬金融服務方案等。在政策引領下，政府、監(jiān)管、銀行、保險聯(lián)動更加緊密，銀行保險產品創(chuàng)新提速擴容，新市民金融服務的覆蓋面、可得性和便利度持續(xù)提升。

持續(xù)優(yōu)化新市民金融服務

《21世紀》：目前，在新市民住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點領域，廣東銀行保險機構有哪些創(chuàng)新舉措和特色亮點？

王吳慶：針對新市民群體對金融服務的“急難愁盼”問題，廣東銀保監(jiān)局堅持以人民為中心，強化問題導向和監(jiān)管引領，以提升金融服務精準性、均等性和系統(tǒng)性為抓手，推動轄內銀行保險機構持續(xù)優(yōu)化金融服務，努力解決新市民最關心最直接最現(xiàn)實的利益問題，助力“幼有所育、學有所教、勞有所得、病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)、住有所居、弱有所扶”。

為了有效助力新市民安居樂業(yè)，我局引導銀行保險機構緊貼新市民金融需求，加快產品創(chuàng)新，優(yōu)化服務流程，幫助新市民更好融入城市，提高生活質量。

一是助力新市民“住有所居”。加大對租賃住房建設的支持力度，切實增加住房供給。截至9月末，轄內住房租賃（含保障性租賃住房）貸款余額近300億元，同比增長50%以上。

二是助力新市民“業(yè)有所為”。加強與人社部門工作聯(lián)動，支持新市民在創(chuàng)業(yè)地申請創(chuàng)業(yè)擔保貸款，轄內銀行機構2022年向新市民累計發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔保貸款763筆、金額2.8億元，同比增長66.4%。同時，向176家職業(yè)教育、技能培訓機構發(fā)放貸款13.3億元，同比增長31.7%。普惠小微貸款戶數(shù)、余額分別超過160萬戶、1.8萬億元，有力支持小微企業(yè)吸納新市民就業(yè)。

三是助力新市民“勞有所得”。聯(lián)合政府部門出臺工程建設領域保障農民工工資支付政策文件，指導機構對接住建部門信息系統(tǒng)，截至9月末，轄內銀行機構存量農民工工資專用賬戶6.27萬戶，當年累計代發(fā)農民工工資661.6億元，減免優(yōu)惠賬戶管理費、支付手續(xù)費等費用3.5億元。保險公司為“粵菜師傅”、“南粵家政”、“廣東技工”三項工程及網(wǎng)約車、外賣配送等行業(yè)99.24萬名新業(yè)態(tài)從業(yè)人員提供健康、意外風險保障，人均保障近40萬元。

四是助力新市民“老有所養(yǎng)”。指導銀行保險機構重點關注中老年新市民差異化金融需求，多維度創(chuàng)新養(yǎng)老金融產品。今年以來，轄內銀行對養(yǎng)老服務機構提供貸款4.75億元，同比增長33.3%，保險公司為廣州383萬參保人提供長期護理經辦服務，同時持續(xù)推動專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產品落地，惠及新就業(yè)形態(tài)人員過千人。按照銀保監(jiān)會統(tǒng)一部署有序推進養(yǎng)老理財產品試點工作，2022年3月以來試點銀行累計向廣州地區(qū)1.86萬名客戶銷售養(yǎng)老理財產品32億元，滿足新市民多元化養(yǎng)老需求。

為了幫助新市民更好融入城市，我局堅決貫徹新發(fā)展理念，指導銀行保險機構將“以人為本”嵌入金融服務全流程，不斷提升金融服務深度、廣度和溫度，逐步推進新市民在金融服務方面與普通市民享有同等待遇。

一是緩解新市民子女“上學難”。推動相關銀行落實國家助學貸款政策，強化對托育機構和新市民子女就學的金融支持，助力“幼有所育”、“學有所教”。截至9月末，轄內銀行機構對192家幼兒托育機構提供貸款9.9億元，國開行廣東分行累計發(fā)放助學貸款82億元，惠及學生超過120萬人次，覆蓋全省127個縣區(qū)和135所高校，實現(xiàn)了“應貸盡貸”。保險機構為24.3萬名新市民子女提供學幼險，保障金額超過1800億元，同比增長22.2%。

二是緩解新市民“就醫(yī)難”。聯(lián)合相關政府部門推動2022年廣州“穗歲康”進一步降低投保門檻，將參保人群擴大至非廣州戶籍且持有居住證滿2年人員的新市民群體，相關參保人數(shù)達9.3萬人。加大對醫(yī)療領域的金融供給，今年以來累計向2509家醫(yī)療器具、藥品生產企業(yè)發(fā)放貸款143.5億元，同比增長12.1%。同時，引導保險機構按照市場化、法治化原則推出不與戶籍掛鉤的商業(yè)性健康保險產品，惠及新市民人數(shù)超過170萬人。

三是緩解新市民“開戶難”。鼓勵銀行機構在風險可控前提下簡化開戶流程，同時在費用上“能減盡減”。目前轄內已有6家銀行機構推出新市民專屬借記卡，實行免收卡工本費、年費、小額賬戶管理費等多項優(yōu)惠措施。 

促進新市民金融服務可持續(xù)發(fā)展

《21世紀》：正如你在前面所言，新市民金融服務是一項系統(tǒng)性工程。為了保障轄內新市民金融服務持續(xù)提質增效，廣東銀保監(jiān)局采取了哪些舉措？

王吳慶：在實踐中，我局強化系統(tǒng)思維，推動銀行保險機構從制度體系、產品設計、業(yè)務模式、風控機制、信息系統(tǒng)等方面加快變革，不斷提升金融服務的適應性、競爭力和匹配度，促進新市民金融服務可持續(xù)發(fā)展。

一是完善組織架構體系。支持機構設立新市民專門服務部門、專營團隊或特色分支機構，目前，轄內銀行保險機構已打造141家新市民特色網(wǎng)點、12家新市民金融服務中心和1家新市民綜合保險服務部。例如郵儲銀行肇慶分行在四會市設立全省首家新市民金融服務中心，配置新市民服務專區(qū)并配備8名服務專員，為新市民提供一攬子、一站式金融服務。

二是完善產品服務體系。鼓勵機構圍繞新市民多方面、多層次、多樣化金融需求，建立健全契合新市民特點的產品和服務體系，推動金融服務下沉到更多新市民群體和場景中。今年以來，銀行保險機構推出新市民專屬貸款、存款、開戶、保險等產品或服務68項，例如工行、交行廣東省分行分別推出“1+3+X”和“美好多一點”新市民專屬金融服務體系，農行廣州分行積極打造“惠享新街坊”服務品牌，新市民金融“產品包”持續(xù)擴大。

三是完善內部管理體系。引導機構加強制度建設，完善考核機制，提高基層服務新市民的積極性。例如轄內銀行在綜合績效考核方案中設置新市民金融服務專項考核指標，組建新市民綜合經營專項服務團隊，由上至下聯(lián)動多個部門和分支機構做好新市民金融服務工作。截至9月末，轄內有21家銀行保險機構成立了新市民金融服務領導小組，44家機構成立了專門服務團隊，7家機構將新市民金融服務納入績效考核方案。

四是完善科技支撐體系。指導機構在內部設立新市民身份標識和數(shù)據(jù)庫，加強與“粵省事”等移動數(shù)據(jù)服務平臺主動對接，優(yōu)化新市民信用評價體系，提高金融服務效率。例如工行廣東省分行在手機銀行開設新市民金融服務特色板塊，轄內銀行加強對信息系統(tǒng)進行改造，添加“新市民”標簽，推出“新市民e貸”等線上消費貸產品，實現(xiàn)線上申請、線上審批、線上放款，金融服務便利度明顯提升。

《21世紀》：從前期實踐來看，銀行保險機構提升新市民金融服務水平的痛點和難點是什么？廣東銀保監(jiān)局接下來會采取哪些針對性舉措？

王吳慶：新市民流動性比較大，相當部分處于靈活就業(yè)狀態(tài)，征信、社保、納稅、公積金等歷史數(shù)據(jù)積累較少，信息不對稱問題較一般市民更加突出，給銀行保險機構開展客戶調查帶來很大挑戰(zhàn)。針對這個問題，《方案》也要求銀行保險機構主動對接“粵省事”等移動政務服務平臺，探索運用新市民社保、稅務、住房公積金等數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評價體系，擴大“線上辦”、“不見面辦”業(yè)務范圍，提高金融服務可獲得性和便利性。

同時，目前銀行保險產品服務的普惠性、適用性持續(xù)強化，但針對新市民群體開發(fā)的專屬產品仍然較少，金融服務的精準性、差異性有待進一步提升。

下一步，我局將在銀保監(jiān)會和廣東省委、省政府的正確領導下，深入學習貫徹黨的二十大精神，持續(xù)引導轄內銀行業(yè)保險業(yè)提高政治站位、履行社會責任，圍繞新市民住房、創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面的需求持續(xù)加強金融創(chuàng)新，按照市場化法治化原則，高質量擴大金融供給，切實提升新市民金融服務的均等性、精準性和系統(tǒng)性，推動“廣東版”新市民金融服務工作實施方案落地見效。

具體而言，我們會重點做好三方面工作：一是提升金融服務精準度。指導轄內銀行保險機構認真研究各類新市民群體及其生命周期的金融需求特征，分層分類提供差異化服務，為新市民打造量身定制的金融產品，既要滿足中高端人才的增值性需求，也要做好普通客群的基礎服務。二是提高業(yè)務數(shù)字化程度。堅持數(shù)據(jù)驅動和科技賦能，指導銀行保險機構加強與廣東政數(shù)局、“數(shù)字廣東”等單位的對接，推動“粵省事”開設新市民金融服務專區(qū)，同時加強大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等技術運用，切實提升服務效率。三是加大宣傳教育力度。組織開展“新市民金融服務宣傳月”活動，指導轄內銀行保險機構發(fā)揮網(wǎng)點和渠道優(yōu)勢，深入新市民聚集區(qū)域，常態(tài)化開展金融知識宣傳和普及教育，提高新市民群體金融素養(yǎng)，提升風險防范意識和防騙反詐能力。

（統(tǒng)籌：馬春園）